2024 Faaliyet Raporu Güçlü adımlarla büyük hedeflere 2 2 F aliy t Ra r
İÇINDEKILER Birinci Bölüm: Genel Bilgiler 10 A&T Bank’ın 2024 Performansı 11 2024 Yılından Satır Başları 12 A&T Bank Hakkında 14 Yıllık Faaliyet Raporu Uygunluk Görüşü 15 Ortaklık Yapısı ve Sermaye 15 Ana Sözleşme’de Yapılan Değişiklikler 16 Finansal Göstergeler 18 Mali Durum, Kârlılık ve Borç Ödeme Gücüne İlişkin Değerlendirmeler 20 Son Beş Yıla Dair Karşılaştırmalı Özet Mali Göstergeler 20 Banka’nın Derecelendirme Notları 21 Yeni Hizmet ve Faaliyetlerle İlgili Araştırma ve Geliştirme Uygulamaları 23 Vizyonumuz, Misyonumuz ve Değerlerimiz 24 Kilometre Taşları 26 Yönetim Kurulu Başkanı’nın Mesajı 30 Genel Müdür’ün Mesajı 34 Küresel Ekonomi ve Türkiye Ekonomisinin 2024 Yılı Performansı 36 2024’te Türk Bankacılık Sektörü 38 Türk Bankacılık Sektöründe A&T Bank 40 2024 Yılı Faaliyetleri 42 Hazine 45 Finansal Kurumlar 46 Satış, Pazarlama ve Dijital Bankacılık 50 Krediler 52 Bilgi Teknolojileri Yönetimi 54 Operasyonlar 56 İnsan Kaynakları Yönetimi ve Organizasyon 60 Uyum ve Mevzuat 62 Destek Departmanlar ve Birimler 64 Bağlı Ortaklık: A&T Finansal Kiralama A.Ş. İkinci Bölüm: Yönetim ve Kurumsal Yönetim Uygulamaları 66 Genel Kurul’a Sunulan Yönetim Kurulu Raporu 68 Yönetim Kurulu 72 Üst Yönetim 73 Grup Müdürleri 75 İç Sistemler Kapsamındaki Departmanların Yöneticileri 76 Denetim Komitesi’nin Banka’nın İç Sistemleri Hakkındaki Raporu 78 Risk Yönetimi Politikaları 79 Dâhil Olunan Risk Grubu ile İlişkiler 80 Komiteler 82 Destek Hizmeti Alınan Kişi ve Hizmetler 83 Hukuki Açıklamalar Üçüncü Bölüm: Konsolide Olmayan Finansal Bilgiler 87 Bağımsız Denetim Raporu 93 Konsolide Olmayan Finansal Rapor Dördüncü Bölüm: Konsolide Finansal Bilgiler 194 Bağımsız Denetim Raporu 200 Konsolide Finansal Rapor Adresler
Türkiye ile Orta Doğu ve Kuzey Afrika arasındaki ticaret işlemlerinde uzmanlaşan ilk Türk bankası olarak 50. yılımıza yaklaşırken zorlu coğrafyalarda ilerlememizi sürdürüyoruz. Faaliyet gösterdiğimiz bölgelerde proje yürüten inşaat firmalarına ve bu bölgeye ihracat yapan kurumsal müşterilere yönelik nakdi ve gayri nakdi kredilere odaklanıyor, benzersiz bir banka olarak müşteri tabanımızı genişletiyoruz. Sadece müşteri tabanımızı değil, etki alanımızı da genişletiyor, şimdi de Güney Afrika’ya ticaret köprüleri kuruyoruz. Bu bölgede ticari faaliyet gösteren müşterilerimize uzmanlığımızla rehberlik etmeye devam edeceğiz. Çünkü Afrika’nın kuzeyi kadar güneyini de iyi biliyoruz. Afrika’da etki alanımız genişliyor
Kritik dönemeçlerde müşterilerimizleyiz Bilinmezliklerle dolu, şartları zor bir kıtada müşterilerimize 47 yıllık deneyimimizle yol gösteriyor, ticaret bağlantıları için geçişleri güvenli hale getiriyoruz. Referans noktası ve yön gösterici bir banka olarak, faaliyet alanımız genişledikçe müşteri tabanımızı, hizmet çeşitliliğimizi artırıyor, yükselişimizi sürdürüyoruz. Faaliyet gösterdiğimiz ülke sayısı 32
Ümit Burnu, Afrika kıtasının en güneybatı noktasıdır ve Atlantik ile Hint okyanuslarının buluştuğu kritik dönemeç noktasıdır. Güçlü akıntıları ve değişken hava koşullarıyla denizciler için tarih boyunca zorlu bir geçiş noktası olmuştur.
Bölge için önemli bir kaynağız Genişlettiğimiz ve bağlarını güçlendirdiğimiz muhabir banka ağımızla ticaretin gelişmesi için önemli ve büyük bir ekosistem oluşturuyoruz. Ticaret hayatının olmazsa olmazı kredi konusunda zorlu koşullarda dahi müşterilerimize kaynak oluşturmaya ve bu kaynağa erişimi kolaylaştırmaya devam ediyoruz. Toplam kredi hacmi (nakdi+gayrinakdi) 22,2 milyar TL
6.650 km uzunluğu ile dünyanın en uzun nehri olan Nil Nehri’nin havzası Afrika kıtasının onda birini kaplar. Nehir, kıtaya can veren en önemli su kaynağıdır.
Çeşitlilik ve ilerleme Türkiye ile özellikle Kuzey Afrika arasındaki ticaret işlemlerinde uzmanlaşan ilk Türk bankası olarak, bu bölgeye ticaret köprüleri kuruyoruz. Çeşitlendirdiğimiz hizmetlerimizle önemli ihtiyaçlara çözümler üretiyoruz. Bununla birlikte bölgede edindiğimiz deneyimlerle kıtadaki etki alanımızı genişletiyor, Afrika’nın tamamına güvenimizi taşımak için var gücümüzle çalışıyoruz. 2024 yılı dış ticaret hacmi 811 milyon ABD doları
Kuzey Afrika’da yer alan Cezayir, Tunus ve Libya, sundukları ekonomik, kültürel ve doğal çeşitlilikle bölgenin önde gelen ülkelerindendir.
Daha yüksekleri hedefliyoruz Faaliyet gösterdiğimiz alan itibarıyla önemli bir açığı kapatıyoruz. Benzersiz yapımızla benzersiz hizmet kalitesi sunmayı hedefliyoruz. Müşterilerimizle olan bağları güçlendirerek uzun soluklu ilişkiler kurarken, ana hissedarımızla ve iştirak bankalarıyla da sinerjimizi güçlendirmeye ve iş birliklerimizi çeşitlendirmeye devam ediyor, yükselişimizi sürdürüyoruz. Müşteri mevduatında artış %57,11
Sindou Tepeleri, Burkina Faso’nun en yüksek bölgelerini oluşturuyor. Turistlerin yoğun ilgi gösterdiği bu tepeler, ilginç doğal kaya oluşumlarıyla insan figürlerini andırıyor.
A&T Bank 2024 Faaliyet Raporu 10 A&T BANK’IN 2024 PERFORMANSI A&T Bank, 2024 yılında gerçekleştirdiği 811 milyon ABD doları karşılığı dış ticaret hacmiyle müşterilerine desteğini sürdürmüştür. A&T Bank, güçlü performansını sürdürdüğü 2024 yılında toplam varlıklarını 18,6 milyar TL’ye yükseltmiştir. Toplam Varlıklar Son 10 yılda toplam varlıklarda %400 artış Türkiye-Libya Toplam Ticaret Hacmi Kuzey Afrika başta olmak üzere güçlü potansiyele sahip hedef pazarlarda Türk girişimcilerin ilk tercihi Özkaynak Büyüklüğü Güçlü özkaynak yapısı ve sürdürülebilir kârlılık odaklı bir iş modeli Sermaye Yeterliliği Bankacılık sektör ortalaması seviyesinde sermaye yeterliliği Gayri Nakdi Krediler Müşterilerinin finansman ihtiyacına yönelik tasarlanmış çözümleriyle gayri nakdi kredilendirmede ihtisaslaşmış bir banka Net Kâr Kârlılık ekseninde büyüme Dış Ticaret Hacmi Dış ticaret işlemlerinde müşterilerine desteğini büyütmeye devam 18,6 milyar TL 3,4 milyar ABD doları 2,6 milyar TL %20,09 16,3 milyar TL 182,2 milyon TL 811 milyon ABD doları
Birinci Bölüm: Genel Bilgiler 11 2024 YILINDAN SATIR BAŞLARI Bilgi Sistemleri Yönetmeliği doğrultusunda mobil uygulamanın teknik altyapısı güncellenerek, kullanıcıların akıllı telefonları olmasa bile İnternet Bankacılığı üzerinden işlem yapabilmeleri sağlanmıştır. Dijital kanallarda geliştirmeler sürüyor A&T Bank, 2024 yılında dijital kanallarda kullanıcı deneyimini iyileştirmeye ve çözüm odaklı geliştirmeler sunmaya devam etti. Bu kapsamda; kullanıcıların işlem limitlerini güncelleyebilmeleri, giriş ekranında gelen SMS’leri tek tuşla şifre alanına girebilmeleri gibi özellikler geliştirildi. Yeni operatör NetGSM entegrasyonunun tamamlanmasının yanı sıra Banka’nın dijital kanalları aracılığıyla gerçekleştirilen işlemlerle ilgili SMS gönderimi altyapısı güncellendi. Bu sayede Banka’nın Libyalı müşterilerinin kullanmış olduğu Libya operatör şirketlerine gönderilen SMS’lerin müşterilere başarıyla iletilme yüzdesi önemli ölçüde artırıldı. Ayrıca kampanya yönetim ekranları daha etkin hale getirildi. Bunun yanı sıra, Banka’nın Açık Bankacılık servislerine dahil olmasıyla kullanıcılar diğer bankalardan A&T Bank hesaplarını görüntüleyebilir ve ödeme emri verebilir hale geldiler. Bilgi Sistemleri Yönetmeliği doğrultusunda mobil uygulamanın teknik altyapısı güncellenerek, kullanıcıların akıllı telefonları olmasa bile İnternet Bankacılığı üzerinden işlem yapabilmeleri sağlandı. Hayata geçirilen yeniliklerden bir diğeri de yapılan işlemlerin bildirim (push notification) mesajlarında detaylı olarak yer alması oldu. Stratejik müşterilerimiz için ürettiğimiz değeri artırdık A&T Bank, Kuzey Afrika başta olmak üzere Afrika’ya ihracat yapan kurumsal müşterilerinin finansal ihtiyaçlarını daha etkin karşılamak ve dış ticaret operasyonlarını güçlendirmek amacıyla değer yaratma modelinin odağına koyduğu bu stratejik müşteri grubunda derinleşmeye devam etti. Bu strateji doğrultusunda yeni müşteri edinimi çalışmalarında ilgili müşteri grubu önceliklendirildi ve müşteri portföyleri içindeki payı artırıldı. 2025 yılında da üretici-ihracatçı firma sayısının artırılması hedefleri doğrultusunda çalışmalar tüm hızıyla devam edecektir. Kullanıcıların akıllı telefonları olmasa bile İnternet Bankacılığı üzerinden mobil uygulamada işlem yapabilmeleri sağlanmıştır.
A&T Bank 2024 Faaliyet Raporu 12 A&T BANK HAKKINDA A&T Bank, güçlü finansal yapısının yanı sıra Türkiye ile Kuzey Afrika ülkeleri arasındaki ticarete aracılık etmek konusundaki uzmanlığı nedeniyle Türk bankacılık sektöründe özel bir konuma sahiptir. A&T Bank, güçlü finansal yapısının yanı sıra Türkiye ile Kuzey Afrika ülkeleri arasındaki ticarete aracılık etmek konusundaki uzmanlığı nedeniyle Türk bankacılık sektöründe özel bir konuma sahiptir. Banka, bu bölgelere yapılan ihracatın finansmanı, yurt dışından temin etmiş olduğu fonlar, gerçekleştirmiş olduğu hazine işlemleri, kullandırmış olduğu kurumsal krediler ve iştiraki olan A&T Finansal Kiralama A.Ş. kanalıyla reel sektörün desteklenmesi yolları ile ülkemiz sanayi ve ticaretinin gelişmesinde önemli roller üstlenmekte ve değerli katkılarda bulunmaktadır. Kurucuları ve çalışanlarının 47 yıldır bölgeyle olan bankacılık ilişkileri, deneyimleri ve bilgi birikimleri sayesinde inşa edilen istikrarlı büyüme sonucunda, A&T Bank kendine has özelliklere sahip bu özel bölgenin önemli bir oyuncusu olmuştur. Banka, Türkiye ile bölge arasında değer köprüsü olma misyonuyla reel sektörü bilgi, yetkinlik ve finansmanla destekleyerek ekonomimize değer katmayı geçmişte olduğu gibi gelecekte de sürdürecektir. A&T Bank, reel sektörü bilgi, yetkinlik ve finansmanla destekleyerek ekonomimize değer katmayı sürdürmektedir. A&T Bank, 11 Ağustos 1975 tarihinde Libya’nın Trablusgarp şehrinde imzalanan “Türkiye ile Libya Arasında Kurulacak Banka Anlaşması” hükümleri çerçevesinde, iki ülke arasındaki ticareti geliştirmek amacıyla 1977 yılında kurulmuş bir ortak girişim bankasıdır. Banka, %62,37 oranında Libyalı, %36,01 oranında Türk ve %1,62 oranında Kuveytli hissedarların sahipliğindedir. Libya Merkez Bankası’nın tam sahipliğini yaptığı Libyan Foreign Bank, Banka’daki Libya sermayesinin tamamını temsil etmektedir. Türkiye İş Bankası A.Ş. ve T.C. Ziraat Bankası A.Ş. Banka sermayesinde sırasıyla %20,58 ve %15,43’lük paylara sahiptir. Kuwait Investment Company’nin payı ise %1,62’dir. Genel Müdürlüğü İstanbul’da bulunan A&T Bank, İstanbul (Merkez ve Kozyatağı), Ankara ve Gaziantep illerindeki dört şubesi aracılığıyla bölgesel bankacılık anlayışıyla faaliyetlerini sürdürmektedir. 2024 yılı sonu itibarıyla A&T Bank’ın 242 çalışanı bulunmaktadır. A&T Bank, 1977 yılında kurulmuş bir ortak girişim bankasıdır. 1977 kuruluş yılı 2024 yılı sonu itibarıyla A&T Bank’ın 242 çalışanı bulunmaktadır. 242 çalışan
Birinci Bölüm: Genel Bilgiler 13
A&T Bank 2024 Faaliyet Raporu 14 YÖNETİM KURULUNUN YILLIK FAALİYET RAPORUNA İLİŞKİN BAĞIMSIZ DENETÇİ RAPORU Arap Türk Bankası A.Ş. Genel Kurulu’na 1. Görüş Arap Türk Bankası A.Ş. ’nin (“Banka”) 1 Ocak 2024 - 31 Aralık 2024 hesap dönemine ilişkin yıllık faaliyet raporunu denetlemiş bulunuyoruz. Görüşümüze göre, Yönetim Kurulu’nun yıllık faaliyet raporu içinde yer alan finansal bilgiler ile Yönetim Kurulu’nun Banka’nın durumu hakkında denetlenmiş olan finansal tablolarda yer alan bilgileri kullanarak yaptığı irdelemeler, tümönemli yönleriyle, denetlenen tam set konsolide olmayan finansal tablolarla ve bağımsız denetim sırasında elde ettiğimiz bilgilerle tutarlıdır ve gerçeği yansıtmaktadır. 2. Görüşün Dayanağı Yaptığımız bağımsız denetim, Kamu Gözetimi, Muhasebe ve Denetim Standartları Kurumu (“KGK”) tarafından yayımlanan Türkiye Denetim Standartlarının bir parçası olan Bağımsız Denetim Standartları’na (“BDS’lere”) ve 2 Nisan 2015 tarihli ve 29314 sayılı Resmi Gazete’de yayımlanan “Bankaların Bağımsız Denetimi Hakkında Yönetmelik” hükümlerine uygun olarak yürütülmüştür. Bu standartlar kapsamındaki sorumluluklarımız, raporumuzun Bağımsız Denetçinin Yıllık Faaliyet Raporunun Bağımsız Denetimine İlişkin Sorumlulukları bölümünde ayrıntılı bir şekilde açıklanmıştır. KGK tarafından yayımlanan Bağımsız Denetçiler için Etik Kurallar (Bağımsızlık Standartları Dahil) (“Etik Kurallar”) ve bağımsız denetimle ilgili mevzuatta yer alan etik hükümlere uygun olarak Banka’dan bağımsız olduğumuzu beyan ederiz. Etik Kurallar ve mevzuat kapsamındaki etiğe ilişkin diğer sorumluluklar da tarafımızca yerine getirilmiştir. Bağımsız denetim sırasında elde ettiğimiz bağımsız denetim kanıtlarının, görüşümüzün oluşturulması için yeterli ve uygun bir dayanak oluşturduğuna inanıyoruz. 3. Tam Set Konsolide Olmayan Finansal Tablolara İlişkin Denetçi Görüşümüz Banka’nın 1 Ocak 2024- 31 Aralık 2024 hesap dönemine ilişkin tam set konsolide olmayan finansal tabloları hakkında 17 Şubat 2025 tarihli denetçi raporumuzda olumlu görüş bildirmiş bulunuyoruz. 4. Yönetim Kurulu’nun Yıllık Faaliyet Raporuna İlişkin Sorumluluğu Banka yönetimi, 6102 sayılı Türk Ticaret Kanunu’nun (“TTK”) 514. ve 516. Maddelerine, Sermaye Piyasası Kurulu’nun (“SPK”) II-14.1 No’lu “Sermaye Piyasasında Finansal Raporlamaya İlişkin Esaslar Tebliği” (“Tebliğ”) hükümlerine ve 1 Kasım 2006 tarihli ve 26333 sayılı Resmi Gazete’de yayımlanan “Bankalarca Yıllık Faaliyet Raporunun Hazırlanmasına ve Yayımlanmasına İlişkin Usul ve Esaslar Hakkında Yönetmelik”e göre yıllık faaliyet raporuyla ilgili olarak aşağıdakilerden sorumludur: a) Yıllık faaliyet raporunu bilanço gününü izleyen ilk üç ay içinde hazırlar ve genel kurula sunar. b) Yıllık faaliyet raporunu; Banka’nın o yıla ait faaliyetlerinin akışı ile her yönüyle finansal durumunu doğru, eksiksiz, dolambaçsız, gerçeğe uygun ve dürüst bir şekilde yansıtacak şekilde hazırlar. Bu raporda finansal durum, finansal tablolara göre değerlendirilir. Raporda ayrıca, Banka’nın gelişmesine ve karşılaşması muhtemel risklere de açıkça işaret olunur. Bu konulara ilişkin Yönetim Kurulu’nun değerlendirmesi de raporda yer alır. c) Faaliyet raporu ayrıca aşağıdaki hususları da içerir: - Faaliyet yılının sona ermesinden sonra bankada meydana gelen ve özel önem taşıyan olaylar, - Bankanın araştırma ve geliştirme çalışmaları, - Yönetim Kurulu üyeleri ile üst düzey yöneticilere ödenen ücret, prim, ikramiye gibi mali menfaatler, ödenekler, yolculuk, konaklama ve temsil giderleri, ayni ve nakdi imkanlar, sigortalar ve benzeri teminatlar. Yönetim Kurulu, faaliyet raporunu hazırlarken Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu’nun, Ticaret Bakanlığı’nın ve ilgili kurumların yaptığı ikincil mevzuat düzenlemelerini de dikkate alır. 5. Bağımsız Denetçinin Yıllık Faaliyet Raporunun Bağımsız Denetimine İlişkin Sorumluluğu Amacımız, TTK ve 2 Nisan 2015 tarihli ve 29314 sayılı Resmi Gazete’de yayımlanan “Bankaların Bağımsız Denetimi Hakkında Yönetmelik” hükümleri çerçevesinde yıllık faaliyet raporu içinde yer alan finansal bilgiler ile Yönetim Kurulu’nun denetlenmiş olan finansal tablolarda yer alan bilgileri kullanarak yaptığı irdelemelerin, Banka’nın denetlenen konsolide olmayan finansal tablolarıyla ve bağımsız denetim sırasında elde ettiğimiz bilgilerle tutarlı olup olmadığı ve gerçeği yansıtıp yansıtmadığı hakkında görüş vermek ve bu görüşümüzü içeren bir rapor düzenlemektir. Yaptığımız bağımsız denetim, BDS’lere uygun olarak yürütülmüştür. Bu standartlar, etik hükümlere uygunluk sağlanması ile bağımsız denetimin, faaliyet raporunda yer alan finansal bilgiler ve Yönetim Kurulu’nun denetlenmiş olan finansal tablolarda yer alan bilgileri kullanarak yaptığı irdelemelerin konsolide olmayan finansal tablolarla ve denetim sırasında elde edilen bilgilerle tutarlı olup olmadığına ve gerçeği yansıtıp yansıtmadığına dair makul güvence elde etmek üzere planlanarak yürütülmesini gerektirir. PwC Bağımsız Denetim ve Serbest Muhasebeci Mali Müşavirlik A.Ş. Didem Demer Kaya, SMMM Sorumlu Denetçi İstanbul, 17 Şubat 2025 YILLIK FAALIYET RAPORU UYGUNLUK GÖRÜŞÜ
Birinci Bölüm: Genel Bilgiler 15 ORTAKLIK YAPISI VE SERMAYE 2024 yılında Banka’nın ortaklık yapısı ve ödenmiş sermayesinde herhangi bir değişiklik olmamıştır. Hissedarlar* Ödenmiş Sermaye (Bin TL) Libyan Foreign Bank 274.426 Türkiye İş Bankası A.Ş. 90.534 T.C. Ziraat Bankası A.Ş. 67.900 Kuwait Investment Company 7.140 440.000 * Emek İnşaat ve İşletme A.Ş. 6,20 TL ile ödenmiş sermaye içerisinde %0,0000014 paya sahiptir. ANA SÖZLEŞME’DE YAPILAN DEĞIŞIKLIKLER 2024 faaliyet döneminde Banka Ana Sözleşmesi’nde herhangi bir değişiklik olmamıştır. Dâhili Hissedarlar Yönetim Kurulu Başkanı ve Üyelerinin, Genel Müdür ve Yardımcılarının A&T Bank’ta hisseleri yoktur. T.C. Ziraat Bankası A.Ş. %15,43 Libyan Foreign Bank %62,37 Türkiye İş Bankası A.Ş. %20,58 Kuwait Investment Company %1,62
A&T Bank 2024 Faaliyet Raporu 16 FINANSAL GÖSTERGELER A&T Bank, 2024 yılında özkaynaklarını %21,8 artışla 2,6 milyar TL’ye yükseltmiştir. A&T Bank, başarılı sonuçlara imza attığı 2024 yılında güçlü finansal performansını sürdürmüştür. 2024 2.607.592 2023 2.140.240 2022 1.832.553 Aktif Toplamı (Bin TL) %30,1 büyüme 16.297.557 13.312.661 7.828.900 Toplam Garanti ve Kefaletler (Bin TL) %22,4 büyüme 2024 2023 2022 Özkaynaklar (Bin TL) %21,8 büyüme 2024 20,09 2023 18,58 2022 21,45 Sermaye Yeterliliği (%) 2024 18.571.894 2023 14.278.244 2022 11.442.014
17 Birinci Bölüm: Genel Bilgiler
A&T Bank 2024 Faaliyet Raporu 18 MALI DURUM, KÂRLILIK VE BORÇ ÖDEME GÜCÜNE İLIŞKIN DEĞERLENDIRMELER Aktif Yapısı 2024 yılı sonunda Banka’nın aktif toplamı bir önceki yıla göre %30,1 oranında artarak 18.572 milyon TL olarak gerçekleşmiştir. İncelenen dönemde Banka plasmanlarının önemli kalemleri %42,4 pay ile 7.883 milyon TL tutarında net finansal varlıklardan ve %48,5 pay ile 9.002 milyon TL tutarında itfa edilmiş maliyeti ile ölçülen net finansal varlıklardan oluşmaktadır. 2024 yılında, net finansal varlıklar 1.502 milyon TL, itfa edilmiş maliyeti ile ölçülen net finansal varlıklar ise 2.343 milyon TL artmıştır. Değişim Aktif Kalemler (Bin TL) 2023 Pay (%) 2024 Pay (%) Tutar % Finansal Varlıklar (Net) 6.380.578 44,7 7.882.708 42,4 1.502.130 23,5 İtfa Edilmiş Maliyeti ile Ölçülen Finansal Varlıklar (Net) 6.658.308 46,6 9.001.785 48,5 2.343.477 35,2 Ortaklık Yatırımları 153.696 1,1 161.695 0,9 7.999 5,2 Maddi Duran Varlıklar (Net) 946.397 6,6 1.372.893 7,4 426.496 45,1 Maddi Olmayan Duran Varlıklar (Net) 10.931 0,1 11.312 0,1 381 3,5 Diğer Aktifler (Net) 128.334 0,9 141.501 0,8 13.167 10,3 ToplamAktifler 14.278.244 100,0 18.571.894 100,0 4.293.650 30,1 Pasif Yapısı 2024 yılı sonunda Banka yükümlülüklerinin %14,0’ı özkaynaklardan, %86,0’ı ise yabancı kaynaklardan oluşmaktadır. Yabancı kaynakların en önemli kısmı 10.506 milyon TL tutarındaki mevduatlar ve 4.783 milyon TL tutarındaki alınan kredilerdir. 2024 yıl sonu itibarıyla bir önceki döneme göre mevduat toplamı 3.591 milyon TL artarken, özkaynaklar 467 milyon TL artarak 2.608 milyon TL seviyesine yükselmiştir. Değişim Pasif Kalemler (Bin TL) 2023 Pay (%) 2024 Pay (%) Tutar % Mevduat 6.914.946 48,4 10.505.568 56,6 3.590.622 51,9 Alınan Krediler 4.808.759 33,7 4.782.940 25,8 -25.819 -0,5 Kiralama İşlemlerinden Yükümlülükler (Net) 9.942 0,1 4.949 0,0 -4.993 -50,2 Karşılıklar 194.315 1,4 195.773 1,1 1.458 0,8 Cari Vergi Borcu 19.138 0,1 63.568 0,3 44.430 232,2 Ertelenmiş Vergi Borcu 77.840 0,5 90.715 0,5 12.875 16,5 Özkaynaklar 2.140.240 15,0 2.607.592 14,0 467.352 21,8 Diğer Yükümlülükler 113.064 0,8 320.789 1,7 207.725 183,7 Toplam Pasifler 14.278.244 100,0 18.571.894 100,0 4.293.650 30,1
Birinci Bölüm: Genel Bilgiler 19 Bilanço Dışı Kalemler Banka’nın toplam bilanço dışı yükümlülükleri 2024 sonunda bir önceki yıl sonuna göre %22,4 oranında artarak 16.298 milyon TL olarak gerçekleşmiştir. Bilanço dışı yükümlülüklerin neredeyse tamamı garanti ve kefaletlerden oluşmaktadır. En önemli bilanço dışı kalem olan teminat mektupları bakiyesi incelenen dönemde %13,3 oranında artarak 11.426 milyon TL seviyesine ulaşmıştır. Değişim Bilanço Dışı Yükümlülükler (Bin TL) 2023 Pay (%) 2024 Pay (%) Tutar % Garanti ve Kefaletler 13.312.661 100,0 16.297.557 100,0 2.984.896 22,4 Taahhütler 594 0,0 908 0,0 314 52,9 ToplamBilanço Dışı Yükümlülükler 13.313.255 100,0 16.298.465 100,0 2.985.210 22,4 Kârlılık Yapısı Banka, 2024 yılında net faiz gelirlerini %43,4 oranında artarak 813,9 milyon, net ücret & komisyon gelirlerini ise %70,9 oranında büyüterek 238,2 milyon TL seviyesine çıkarmıştır. Net faaliyet kârı %121,1 oranında artarak 229,8 milyon TL seviyesinde gerçekleşirken, Banka 2024 faaliyet yılını 182,2 milyon TL net dönem kârı ile kapatmıştır. Aktif kârlılığı ve özkaynak kârlılığı oranları 2024 yılı sonunda sırasıyla %1,11 ve %8,47 seviyelerinde gerçekleşmiştir. A&T Bank, güçlü sermaye yapısı, dış kaynaklara ulaşma gücü ve etkin risk yönetimi sayesinde ilgili mevzuatta belirlenen asgari oranın üzerinde bir seviye olan %20,09 sermaye yeterliliği standart oranına sahip olup, likiditesiyle borçlarını ödeyebilecek güçtedir. Değişim Gelir ve Gider Kalemleri (Bin TL) 2023 2024 Tutar % Faiz Gelirleri 852.339 1.172.334 319.995 37,5 Faiz Giderleri (-) 284.835 358.401 73.566 25,8 Net Faiz Geliri 567.504 813.933 246.429 43,4 Net Ücret ve Komisyon Gelirleri 139.362 238.226 98.864 70,9 Temettü Gelirleri 13.594 8.204 -5.390 -39,6 Net Ticari Kar / Zarar (+/-) 7.426 48.798 41.372 557,1 Diğer Faaliyet Gelirleri 22.872 32.316 9.444 41,3 Faaliyet Brüt Karı 750.758 1.141.477 390.719 52,0 Beklenen Zarar Karşılıkları Giderleri (-) 61.859 17.548 -44.311 -71,6 Diğer Karşılık Giderleri (-) 28.882 22.493 -6.389 -22,1 Personel Giderleri (-) 364.448 595.014 230.566 63,3 Diğer Faaliyet Giderleri (-) 191.647 276.652 85.005 44,4 Net Faaliyet Kar / Zararı 103.922 229.770 125.848 121,1 Vergi Karşılığı (-) -52.735 47.582 100.317 - Net DönemKarı 156.657 182.188 25.531 16,3
A&T Bank 2024 Faaliyet Raporu 20 SON BEŞ YILA DAIR KARŞILAŞTIRMALI ÖZET MALI GÖSTERGELER BANKA’NIN DERECELENDIRME NOTLARI Uluslararası kredi derecelendirme kuruluşu Fitch Ratings, 17 Eylül 2024 itibarıyla Banka’nın kredi derecelendirme notlarını aşağıdaki şekilde güncellemiştir: YP Uzun Vadeli YP B Kısa Vadeli YP B TL Uzun Vadeli TL B Kısa Vadeli TL B Finansal Kapasite Notu b Ulusal Uzun Vadeli Ulusal Not BBB(tur) Görünüm Uzun Vadeli YP Pozitif Uzun Vadeli TL Sabit Uzun Vadeli Ulusal Not Pozitif Bin TL 2020 2021 2022 2023 2024 Toplam Aktifler 5.576.326 9.706.492 11.442.014 14.278.244 18.571.894 Menkul Değerler Cüzdanı 1.945.144 3.465.268 4.565.176 5.494.275 4.095.619 Krediler 1.724.581 2.661.837 3.404.852 3.290.502 5.865.632 Mevduat 2.854.698 3.944.658 5.519.004 6.914.946 10.505.568 Alınan Krediler ve Para Piyasalarına Borçlar 1.457.806 4.254.364 3.798.200 4.808.759 4.782.940 Özkaynaklar 1.152.814 1.334.796 1.832.553 2.140.240 2.607.592 Net Dönem Kârı 96.575 160.336 213.492 156.657 182.188
Birinci Bölüm: Genel Bilgiler 21 YENI HIZMET VE FAALIYETLERLE İLGILI ARAŞTIRMA VE GELIŞTIRME UYGULAMALARI A&T Bank 2024 yılında, müşterilerinin bankacılık ihtiyaçlarına en uygun finansal çözümleri sunmak ve bu çözümleri sunarken en mükemmel müşteri deneyimini yaşamalarını sağlamak adına dijital dönüşümün sunduğu imkânlardan yararlanmaya devam etmiştir. Dönem içerisinde bu kapsamda, müşterilere dijital kanallardaki işlem limitlerini tek seferliğine artırabilme ve A&T Bank mobil uygulamasının kullanımı sırasında kendilerine gönderilen SMS’leri tek bir tuş ile şifre alanına girebilme imkanı sağlanmıştır. Dijital kanallar için kampanya yönetim ekranları geliştirilmiştir. Yeni operatör NetGSM entegrasyonu başarıyla tamamlanmıştır. Müşterilere gönderilen SMS altyapısında yapılan geliştirmeler, operatör ve servis sağlayıcılar nezdindeki etkin ilişkiler ile de yabancı müşterilere hızlı ve güçlü bir şekilde ulaşılabilmektedir. A&T Bank, Açık Bankacılık servislerine dahil olarak önemli bir dijital dönüşümü tamamlamıştır. Bu sayede, kullanıcılar diğer banka platformları üzerinden A&T Bank hesaplarını görüntüleyebilmekte ve ödeme emirlerini kolaylıkla başlatabilmektedirler. Ayrıca, Bilgi Sistemleri Yönetmeliği’ne uygun olarak A&T Bank mobil uygulamasının teknik altyapısı güncellenmiştir. A&T Bank mobil uygulamasına gelen işlem onay bildirimleri (Push Notification) işlem detaylarını içerecek şekilde geliştirilmiştir. Bununla beraber müşteriler, akıllı telefonları olmasa dahi İnternet Bankacılığı kanalı üzerinden tüm bankacılık işlemlerini kolaylıkla gerçekleştirebilmeye başlamışlardır. A&T Bank, 2024 yılında teknolojik altyapısını sürekli güncelleyerek güçlendirmeye yönelik yatırımlarını da kesintisiz sürdürmüştür. Ana Bankacılık Sistemi’nin en yeni sürüme güncellenmesi, yedekleme ve güvenlik sistemlerinin yenilenmesi, veri merkezlerinde iyileştirmeler yapılması ve iş uygulamalarının güncellenmesi gibi birçok proje başarıyla tamamlanmıştır. Bu çalışmalar, Banka’nın operasyonel verimliliğini artırırken, müşterilere daha güvenli ve kesintisiz hizmet sunulmasını sağlamaktadır. Ayrıca, yapay zeka temelli güvenlik uygulamalarına geçiş çalışmaları, A&T Bank’ın dijital dönüşüm yolculuğunda attığı önemli adımlar olarak öne çıkmaktadır. Hazine işlemleri tarafında ise derinlikli finansal piyasalarda işlem yapılabilmesine olanak sağlayacak üyelik ve entegrasyonlar sağlanmıştır.
A&T Bank 2024 Faaliyet Raporu 22
Birinci Bölüm: Genel Bilgiler 23 VIZYONUMUZ, MISYONUMUZ VE DEĞERLERIMIZ Vizyonumuz Misyonumuz Değerlerimiz Yerel pazarda sürdürülebilir ve kârlı bir büyüme sağlayarak Türkiye ile Afrika ve Orta Doğu ülkeleri arasındaki bankacılık işlemlerinde en çok tercih edilen ve en iyi hizmeti sunan banka olmak. • Sunmuş olduğu güvenilir ve kaliteli hizmet sayesinde iç ve dış müşteri memnuniyetini en üst seviyede tutan, • Müşterilerine yakın, birlikte çalışılması kolay olan, • Etik değerleri ve sosyal sorumluluk bilincini göz önüne alarak faaliyet sergileyen, • Yenilik ve gelişmelere açık olan, • Etkin risk yönetiminden ödün vermeden sürdürülebilir büyümeyi esas alan ve • Müşterilerine, çalışanlarına, hissedarlarına ve ekonomiye kattığı değeri sürekli ve belirgin bir şekilde artıran bir banka olmak. Müşteri Odaklıyız Faaliyetlerimiz ve çalışmalarımızın tümündeki önceliğimiz, müşterilerimizin memnuniyetidir. Bu amaçla, her zaman dürüst, saygılı, çözüm odaklı ve güler yüzlü hizmet sunmaktayız. Çalışanlarımıza Değer Veririz Personelimize değer veriyor, mesleki ve kişisel gelişimlerini destekliyoruz. Yetkilendirmeye önem veriyor ve personelimizin inisiyatif almasını teşvik ediyoruz. Verimliliğin artmasında adil bir performans yönetimi sisteminin önemine inanıyoruz. Yenilikçiyiz Müşterilerimiz ve iş ortaklarımızla iş yapma şeklimizi her zaman sorguluyoruz ve işlerimizi daha verimli ve dinamik kılmak için çalışmalarımızı sürdürüyoruz. Müşterilerimizin beklentileri ve ihtiyaçlarına göre teknolojiye yatırım yapıyor, her zaman hizmet kalitemizi artırmak için çalışıyoruz. Güveniliriz Bankacılık hizmetleri alanındaki deneyimimiz, bilgimiz ve yetkinliğimizin yanı sıra kurumsal değerlere bağlılığımız sayesinde müşterilerimiz, meslektaşlarımız ve iş ortaklarımız arasında güven ve sadakat tesis ediyoruz ve vaatlerimizi ihtiyatlılıktan ödün vermeden zamanında ve eksiksiz bir şekilde yerine getiriyoruz. Şeffafız A&T Bank çalışanları olarak, gerekli bilgileri ilgili üçüncü şahıslarla gizlilik ilkelerine uyarak anlaşılır bir biçimde zamanında paylaşıyor, bu bilgileri ulaşılabilir kılıyoruz. Ayrıca tüm personelimizi, düşüncelerini bankacılık teamüllerine uygun olarak yapıcı ve açık bir şekilde paylaşmaları için teşvik ediyoruz. Takım Ruhuna İnanırız Takım ruhuna önem veriyoruz ve başarının iş birliği, karşılıklı güven ve saygı ile elde edilebileceğine inanıyoruz.
A&T Bank 2024 Faaliyet Raporu 24 KILOMETRE TAŞLARI A&T Bank, 2024 yılında yürüttüğü etkin çalışmalarla stratejisi doğrultusunda önemli kazanımlar elde etmiştir. 1975 Türkiye ve Libya, iki ülke arasındaki ticareti geliştirmek amacıyla bir banka kurulmasına yönelik anlaşmayı, Libya’nın Trablusgarp şehrinde imzaladı. 1977 1975 yılında imzalanan anlaşma çerçevesinde, Arap Türk Bankası A.Ş. kuruldu. 1980’ler Banka, 1980’lerde Türkiye’nin, uluslararası para piyasalarında işlem yapan ve dövizli işlemler gerçekleştiren ilk bankalarından oldu. Ayrıca, ülkede Kuzey Afrika ve Orta Doğu bölgelerine yapılan ihracatı finanse eden az sayıdaki bankadan biriydi. 1997 Banka’nın bağlı ortaklığı A&T Finansal Kiralama A.Ş. kuruldu. 2000-2005 2000’li yılların başında Türkiye ekonomisi, tarihinin en yıkıcı sonuçlarını doğuran finansal krizler ile karşılaştı. Bu dönemde Türkiye’de faaliyet gösteren banka sayısı 79’dan 48’e geriledi. A&T Bank ise, güçlü sermaye yapısı, başarılı yönetimi ve ana ortağından almış olduğu büyük destek ile böylesi derin bir finansal türbülanstan etkilenmedi. Hatta yabancı kaynaklara ulaşma ve bunları finansal sisteme aktarma kabiliyeti sayesinde, ekonominin desteklenmesi konusunda üstlenmiş olduğu görevine devam etti ve bu zor dönemi başarı ile atlatarak büyümesini sürdürdü. 2008 Banka’yı Türk bankacılık sektörü içerisinde yeniden konumlandırmayı hedefleyen yeni bir stratejik plan uygulamaya konuldu. Banka’nın ödenmiş sermayesi %485,4 oranında artırılarak 41 milyon TL’den 240 milyon TL’ye yükseltildi. 2009 Türk firmaları ile başta Libya olmak üzere Kuzey Afrika ve Orta Doğu Bölgesi’ndeki partnerleri arasındaki bağları daha da güçlendirebilmek için Kayseri, Konya ve Gaziantep’te A&T Bank şubeleri açıldı. Yeni kurumsal kimlik ve yeni işletme adı, ulusal çapta yürütülen bir kampanya ile tüm kamuoyuna duyuruldu. 2012 Banka’nın yedinci şubesi İstanbul, Güneşli’de açıldı. Sürdürülebilir sağlıklı büyüme hedefi doğrultusunda önemli mesafeler kat edildi. Özkaynak kârlılığı anlamında yıl, %15,64 olan sektör ortalamasının üzerinde bir oran (%16,58) ile kapatıldı. 2014 A&T Bank İnternet Şubesi açıldı. Sektörün özkaynak kârlılığının azaldığı ve %12,23 seviyesinde gerçekleştiği bir dönemde %15,28 düzeyinde özkaynak kârlılığına ulaşıldı. 2019 2019, aktif kalitesinin korunduğu ve etkin bir likidite yönetiminin gerçekleştirildiği bir yıl oldu. Bu yılda, özkaynaklarını 1 milyar TL’nin üzerine çıkaran ve 166,4 milyon TL ile rekor düzeyde bir net kâr elde eden A&T Bank, %19,16 ile %11,65 olan sektör ortalamasının oldukça üzerinde gerçekleşen özkaynak kârlılığı ile de tarihi bir başarı öyküsüne imza attı. 2020 COVID-19 salgınıyla mücadelenin en önemli gündem maddesi olduğu 2020 yılında, salgının müşteri ve çalışanların sağlıklarını, A&T Bank’ın süreç ve hizmetlerini olumsuz etkilememesi için gereken önlemler ivedilikle alındı ve tüm bankacılık operasyonlarının herhangi bir kesinti olmaksızın sürdürülmesi sağlandı. Mobil bankacılık uygulamasına yönelik çalışmalarda sona gelindi. Banka, tüm zorlu koşullara ve artan risklere rağmen 2020 yılını 5,6 milyar TL aktif büyüklüğü ve 96,6 milyon TL net dönem kârıyla kapatmayı başardı. A&T Bank, faaliyet gösterdiği tüm iş kollarında yenilikçi ve sürdürülebilir çözümler geliştirerek müşterileri için ürettiği katma değeri artırmıştır.
Birinci Bölüm: Genel Bilgiler 25 2021 2021 yılı küresel ölçekte pandemi koşullarının şekillendirdiği ekonomik şartlar altında geçerken, Türkiye özelinde finansal piyasalardaki dalgalanmalar öne çıktı. Böylesi bir konjonktürde A&T Bank, dijitalleşmenin sağladığı imkanları operasyonel verimliliğin ve hizmet etkinliğinin artırılması yönünde kullanmaya devam etti. 2021 yılının hemen başında Mobil Bankacılık uygulamasını devreye alan Banka, yılın ikinci çeyreğinde de Elektronik Teminat Mektubu projesini hayata geçirdi. Bunların yanı sıra yılın son çeyreğinde Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu’ndan Banka’nın faaliyet izninin “banka kartı” hizmetlerinin sunulmasına imkan tanıyacak şekilde genişletilmesine dair onay alındı. Finansal performans açısından, aktif kalitesinin korunduğu ve etkin risk ve likidite yönetiminin başarıyla sürdürüldüğü bir yıl olan 2021, 160,3 milyon TL net dönem kârı ve %13,94 özkaynak kârlılığıyla kapatıldı. 2022 Bireysel müşterilerin finansal işlemlerini dünyanın her yerinden gerçekleştirmelerini olanaklı hale getirecek olan ve 2023 yılının hemen başında devreye alınması planlanan banka kartı projesine ilişkin çalışmalar A&T Bank’ın 2022 yılı iş planının en önemli gündem maddelerinden biri oldu. Tüm zorlu koşullara ve artan risklere karşın aktif kalitesinin korunduğu, ayrıca etkin risk ve likidite yönetiminin başarıyla sürdürüldüğü 2022 yılı, 11,4 milyar TL aktif büyüklüğü ve 213,5 milyon TL net dönem kârıyla kapatıldı. 2023 A&T Bank 2023 yılında bankacılık faaliyetlerini, Kuzey Afrika pazarında şekillendirmeye devam ederken, kaynaklarını verimli kullanmaya ve operasyonel verimliliğini geliştirmeye devam etti. Banka, teknoloji odaklı dönüşüm projelerinden birisi olan banka kartı projesini tamamlayarak kartlı ödeme sistemleri dünyasına adım attı. Finansal performans açısından, aktif kalitesinin korunduğu ve etkin risk ve likidite yönetiminin başarıyla sürdürüldüğü 2023 yılı, 14,3 milyar TL aktif büyüklüğü ve 156,7 milyon TL net dönem kârıyla kapatıldı. 2024 A&T Bank, 2024 yılında hedef pazarlarında dış ticaret alanında yürüttüğü etkin çalışmalarla stratejisi doğrultusunda önemli kazanımlar elde etti. Dijitalleşmenin sunduğu avantajları operasyonlarına entegre etmeye devam eden Banka, dış ticaretin yanı sıra faaliyet gösterdiği tüm iş kollarında da yenilikçi ve sürdürülebilir çözümler geliştirerek müşterileri için ürettiği katma değeri artırdı. 2024 yılı, etkin risk ve likidite yönetiminin başarıyla devam ettirildiği, aktif kalitesinin korunduğu, 18,6 milyar TL aktif büyüklüğe ve 182,2 milyon TL net dönem kârına ulaşılan bir yıl oldu.
Toplumumuz için değer yaratıyoruz
Yasin ÖZTÜRK Yönetim Kurulu Başkanı A&T Bank’ın özkaynakları 2,6 milyar TL seviyesindedir. 2,6 milyar TL
A&T Bank 2024 Faaliyet Raporu 28 YÖNETIM KURULU BAŞKANI’NIN MESAJI 2024 yılında hizmetlerimizi ulaştırdığımız ülke sayısını 32’ye çıkarmış olmaktan büyük gurur ve mutluluk duyuyoruz. Değerli Paydaşlarımız, Ekonomik belirsizlik yaşamadık Geride bıraktığımız yıl, başta Orta Doğu olmak üzere dünyanın birçok bölgesinde yaşanan krizler ve artan jeopolitik riskler, küresel ekonomi üzerinde belirleyici etkiye sahip olmuştur. Jeopolitik gerilimler, enflasyonist baskılar ve merkez bankalarının para politikasına yönelik adımları, küresel büyüme dinamiklerini şekillendiren temel unsurlar arasında yer almıştır. ABDMerkez Bankası (Fed) ve Avrupa Merkez Bankası (ECB), sıkı para politikalarını etkili bir iletişimin ardından sonlandırarak faiz indirimlerine yönelik daha dengeli bir yaklaşım benimsemiş ve küresel enflasyonist baskıların kademeli bir şekilde azalmasına katkıda bulunmuştur. Bu gelişme OECD’nin 2024 yılı için küresel büyüme tahminini %3,1’den %3,2’ye sınırlı da olsa yükseltmesine neden olmuş ve istikrarlı ekonomik büyümeye yönelik olumlu beklentileri pekiştirmiştir. lü aktif kalitesi, etkin likidite yönetimi ve değişen piyasa koşullarına uyum sağlama kabiliyetiyle zorlu küresel ortamda dirençli bir duruş sergilemiştir. Düzenleyici çerçevedeki gelişmeler ve finansal risk yönetiminde atılan adımlar, bankacılık sisteminin sağlamlığını korumasına ve ekonomik istikrarın güçlenmesine önemli katkılar sunmuştur. 2024 yılında bankacılık sektöründe toplam krediler yıllık bazda %37,5 oranında artış göstererek 16.052 milyar TL’ye ulaştı. Aynı dönemde mevduat hacmi %27,3 oranında büyüdü ve 18.903 milyar TL seviyesine yükseldi. Sektörün toplam aktif büyüklüğü ise %38,7 artışla 32.657 milyar TL’ye ulaştı. Bankacılık sektörümüz, uluslararası düzeydeki sermaye yapısı ve teknolojik yeniliklere hızlı uyumuyla, finansal istikrarın korunmasına katkı sağlamaya devam ediyor. A&T Bank, 2024 yılını başarılı finansal sonuçlar ile tamamladı Türk bankacılık sektörünün saygın katılımcılarından biri olan A&T Bank, 2024 yılını başarılı finansal sonuçlarla tamamladı. Bankamız, etkin stratejik yönetimi ve müşteri odaklı hizmet anlayışı sayesinde, aktif büyüklüğünü bir önceki yıla göre %30,1 artışla 18,6 milyar TL’ye yükseltti. Toplam özkaynaklarımız ise %21,8 oranında büyüyerek 2,6 milyar TL seviyesine ulaştı. Bu olumlu performans, Bankamızın kârlılığına da yansıdı, 2024 yılını 182 milyon TL net kâr ile tamamlamamızı sağladı. Bu sonuçlar, sağlam mali yapımızı ve sürdürülebilir büyümeye olan bağlılığımızı bir kez daha teyit etti. Türk bankacılık sektörü, 2024 yılında sürdürülebilir ve kârlı büyümesini sürdürerek ekonominin lokomotifi olmaya devam etmiştir. Öte yandan, küresel ticaret dinamikleri ABD-Çin arasındaki süregelen ticaret ve teknoloji gerilimlerinden etkilenmeye devam ederken, Çin ekonomisindeki yavaşlayan büyüme trendi, gelişmekte olan ekonomilere yönelik sermaye akımlarında dalgalanmaya neden olmuştur. Bunun yanı sıra, emtia fiyatlarındaki oynaklık ve küresel yatırım akışlarındaki belirsizlikler, finansal piyasalar açısından önemli risk faktörü olmaya devam etmektedir. Türkiye ekonomisi istikrarlı büyümeye devam etti 2024 yılında Türkiye ekonomisinde uygulanan sıkı para ve maliye politikalarıyla makroekonomik istikrarı güçlendirme yolunda kararlı adımlar atılmıştır. Enflasyonla mücadele sürecinde TCMB’nin uyguladığı politikalar, finansal piyasalarda öngörülebilirliği artırırken, uluslararası yatırımcı güveninin yeniden tesis edilmesine katkı sağlamıştır. Yılın ilk dokuz ayında %3,2 büyüyen Türkiye ekonomisi, G20 ülkeleri arasında en güçlü performans gösteren ilk beş ekonomi arasına girmiştir. Enflasyonla mücadelede uygulanan sıkı para politikası ile birlikte manşet enflasyon yıl sonunda %44,4 seviyesine gerilerken, cari açığın keskin bir şekilde daralması, makroekonomik dengelenme sürecinin başarıyla ilerlediğini göstermektedir. Türk bankacılık sektörü, 2024 yılında sürdürülebilir ve kârlı büyümesini sürdürerek ekonominin lokomotifi olmaya devam etmiştir. Sektör, güç-
Birinci Bölüm: Genel Bilgiler 29 Tüm bu gelişmelerin ışığında, stratejik hedeflerimize ulaşma kapasitemizi güçlendirmek amacıyla 2024 yılının ikinci yarısından itibaren nakit sermaye girişi yoluyla bankamızın sermayesini artırmak öncelikli hedefimiz olmuştur. İhracat işlemlerine aracılık ettiğimiz ülke sayısındaki artış iş hacminde büyümeyi beraberinde getirdi. Türkiye ile Afrika ülkeleri arasındaki bankacılık işlemlerinde en çok tercih edilen ve en iyi hizmeti sunan banka olma vizyonuyla yola çıkan A&T Bank olarak değer kattığımız bu yatırımları da aynı kapsamda düşünüyoruz. 2024 yılında hizmetlerimizi ulaştırdığımız ülke sayısını 32’ye çıkarmış olmaktan ve bu ülkelerin 13’ünün bu tür yatırımların insan yaşamına etkisinin en yüksek olduğu Sahra Altı Ülkeleri’nde olmasından büyük gurur ve mutluluk duyuyoruz. Her ne kadar yapay zekâ, algoritmalar, dijital yenilikler, teknolojik inovasyonlar çağında da olsak, her türlü başarının arkasında insan zekâsı, uzmanlığı ve en önemlisi emeği vardır. Başarıyı artırmanın, gelişmeyi sağlamanın hâlâ en iyi yolu, insan kıymetini artırmaktır. Bu nedenle A&T Bank olarak 2025 yılında yalnızca finansal başarıya değil, aynı zamanda çalışma arkadaşlarımız, müşterilerimiz ve toplumumuz için değer yaratmaya odaklanmayı sürdüreceğiz. Ekip arkadaşlarımızın mesleki gelişimini desteklemek amacıyla online eğitim imkânlarını artırmayı, modern ve esnek öğrenme çözümleri sunarak yetkinliklerini geleceğe taşımayı hedefliyoruz. Dijitalleşme stratejilerimiz çerçevesinde internet ve mobil bankacılık alanlarında yenilikçi çözümler geliştirmeyi sürdüreceğiz. Toplumsal faydayı önceliklendiren bir anlayışla, 2025 yılında sosyal sorumluluk projelerimizi çeşitlendireceğiz. Ekonomik kalkınmayı sağlayan her yatırımın aynı zamanda toplumsal gelişimi ve refahı artırdığına inanıyoruz. Gün geçtikçe çevresel sürdürülebilirlik kriterlerine uyum çerçevesinde gerçekleştirilen bu yatırımların, gelecek nesillerin daha iyi bir dünyada, daha iyi şartlarda yaşamalarını da garanti altına alacağını düşünüyoruz. 2025 ve sonrasında da çevik ve yenilikçi yapımızı koruyarak sürdürülebilir kalkınmaya katkı sağlamak ve tüm paydaşlarımız için değer yaratmak için çalışmaya devam edeceğiz. Başarılarımızı mümkün kılan tüm paydaşlarımıza, bizlere verdikleri destek ve sundukları güven için çok teşekkür ediyoruz. A&T Bank, paydaşlarından aldığı güçle geleceğe güvenle ilerlemeye devam edecek. Saygılarımla, Yasin ÖZTÜRK Yönetim Kurulu Başkanı 2024 yılında bankacılık sektörünün toplam aktif büyüklüğü %38,7 artışla 32.657 milyar TL’ye ulaşmıştır. 32.657 milyar TL 2024 yılında bankacılık sektöründe toplam krediler yıllık bazda %37,5 oranında artış göstererek 16.052 milyar TL’ye ulaşmıştır. 16.052 milyar TL
Teknolojik altyapımızı güçlendirmeyi sürdürdük
Wail J. A. BELGASEM Genel Müdür A&T Bank’ın net kârı 182,2 milyon TL seviyesindedir. 182,2 milyon TL
A&T Bank 2024 Faaliyet Raporu 32 GENEL MÜDÜR’ÜN MESAJI A&T Bank banka kartı müşterilerimizin yaptıkları POS işlemlerine ilişkin detayları dijital kanallarımızdan görüntüleyebilecekleri “dijital slip” uygulamasını devreye aldık. 2024 Yılı: Küresel Dönüşüm 2024 yılında küresel çapta yaşanan jeopolitik krizler ve ticaret savaşları, ekonomik beklentiler üzerinde baskı oluşturmaya devam ederken gelişmiş ekonomilerdeki dirençli büyüme ve merkez bankalarının faiz indirim sürecine girmesi, piyasalar açısından dengeleyici bir unsur olmuştur. Avrupa Merkez Bankası (ECB) ve ABD Merkez Bankası (Fed) uzun süredir uyguladıkları sıkı para politikalarının ardından faiz indirimine gitmeye başlamışlardır. Bu durum finansal piyasalardaki belirsizliğin azaldığını göstermektedir. Küresel finansal koşulların kademeli olarak normalleşmesi, gelişmekte olan ülkeler için sermaye akışlarını destekleyen bir faktör olmuştur. Çin ekonomisinde yapısal reform ihtiyacı ve yavaşlayan ekonomik aktivite, küresel emtia fiyatları üzerinde oynaklığa yol açarken, dijitalleşme ve sürdürülebilirlik odaklı teknolojik gelişmeler küresel ekonominin dönüşümünde belirleyici rol oynamaya devam etmiştir. Finansal performans açısından bankalar, artan faiz oranları ve enflasyonla mücadele sürecinde uluslararası piyasalardan uzun vadeli kaynak temin etme yetkinliklerini artırarak, sermaye piyasalarındaki rollerini güçlendirmiştir. 2024 yılı, hem mevcut ekonomik belirsizliklere adapte olma hem de uluslararası sermaye girişlerini artıracak düzenlemeler ile Türkiye bankacılık sektörünün sağlamlığını pekiştirdiği bir yıl olarak kaydedildi. A&T Bank: 2024 Yılında Başarılar ve Hedefler A&T Bank olarak, dijitalleşme ve müşteri memnuniyeti odaklı dönüşüm stratejileri doğrultusunda 2024 hedeflerimizi başarıyla gerçekleştirmiş olmanın gururunu yaşıyoruz. Geride bıraktığımız yılda, ortak akıl ve iş birliği ile geleceği şekillendirmek, gelişmek, değişmek ve dönüşmek adına önemli adımlar attık. Kartlı ödeme sistemleri ve dijital kanallar tarafındaki yapılanmamızı Ürün ve Dijital Bankacılık Departmanı adı altında konsolide ederek, bu alanlardaki geliştirmelerimizi yıl boyunca sürdürdük. Açık Bankacılık Projesi çerçevesinde ilgili servislere entegre olarak, müşterilerimizin diğer banka uygulamalarından A&T Bank’taki hesaplarını görebilmelerini ve para transferi yapabilmelerini olanaklı hale getirdik. Diğer yandan, A&T Bank banka kartı müşterilerimizin yaptıkları POS işlemlerine ilişkin detayları dijital kanallarımızdan görüntüleyebilecekleri “dijital slip” uygulamasını devreye aldık. SMS altyapısında gerçekleştirilen iyileştirmeler ile de, özellikle Libya’daki müşterilerimizle olan iletişimimize hız ve güç kattık. A&T Bank olarak, dijitalleşme ve müşteri memnuniyeti odaklı dönüşüm stratejileri doğrultusunda 2024 hedeflerimizi başarıyla gerçekleştirmiş olmanın gururunu yaşıyoruz. Türkiye Ekonomisi: Dengelenme ve Sürdürülebilir Büyüme Türkiye ekonomisi, 2024 yılında küresel belirsizliklere rağmen dengeli bir büyüme gösterdi. IMF, Türkiye’nin %3 büyüme kaydedeceğini öngörürken, uygulanan sıkı para politikalarının etkisiyle enflasyon zirve seviyelerinden önemli ölçüde gerilemiştir. İç talepte dengelenme süreci devam ederken, ihracat ve dış talebin büyümeye katkısı artmıştır. Özellikle enerji ithalatındaki azalma ve artan turizm gelirlerinin desteğiyle cari açık belirgin düzeyde daralmış ve ödemeler dengesi kaynaklı riskler önemli ölçüde azalmıştır. Bu çerçevede, artan dış kaynak girişleri, rezerv birikimi, gri listeden çıkış ve uluslararası kredi derecelendirme kuruluşlarının not artırımları Türkiye’nin uzun vadeli ekonomik istikrarını destekleyen önemli gelişmeler arasında yer almıştır. Bankacılık Sektörü: Dönüşüm ve Dayanıklılık Türk bankacılık sektörü, 2024 yılında güçlü bilanço yapısını koruyarak finansal istikrarın temel taşı olmayı sürdürmüştür. Bankacılık sektörünün aktif büyüklüğü 2024 yıl sonu itibarıyla 2023’e kıyasla önemli bir büyüme kaydederek 32,7 trilyon TL’ye ulaştı. Türk lirasına olan güvenin artmasıyla mevduat %27,3 oranında artarak 18,9 trilyon TL’ye yükseldi. Ayrıca, kredi/mevduat oranlarının dengelenmesi ve düşük takipteki alacak oranları (%1,8) sektörün sağlıklı yapısını destekledi.
Birinci Bölüm: Genel Bilgiler 33 Teknolojik Altyapı Güçlendirmeleri ve Yatırımlar A&T Bank, 2024 yılı boyunca teknolojik altyapısını güçlendirmeye yönelik yatırımlarını sürdürdü. Ana Bankacılık Sistemi’nin en yeni sürüme güncellenmesi, yapay zeka tabanlı güvenlik uygulamalarının devreye alınması ve veri merkezlerinin modernizasyonu gibi projelerle operasyonel verimliliğimizi artırırken, hizmetlerimizi de daha kesintisiz hale getirdik. Müşteri Deneyimini İyileştirmeye Yönelik Çalışmalar 2024 yılı boyunca müşteri deneyimini geliştirmeye yönelik birçok önemli adım attık. Mastercard ile birlikte, banka kartı kullanıcı sayısını artırmaya yönelik kampanyalar düzenledik. Aynı zamanda, fiziksel şube ağımızı yeniden yapılandırarak, Kayseri ve Konya şubelerinin operasyonlarını Ankara’ya, İstanbul Güneşli şubesinin operasyonlarını ise Merkez Şubemize taşıdık. Bölgesel bankacılık anlayışı doğrultusunda, üç ildeki şube ağımız, geniş ve ekonomik olarak aktif bir bölgenin ihtiyaçlarına cevap vermeyi sürdürdü. 2024, kurumsal hedeflerimiz doğrultusunda önemli gelişmeler kaydettiğimiz başarılı bir yıl oldu. Toplam varlıklarımızdaki artış devam etti. Bankamızın toplam varlıkları, bir önceki yıla oranla %30,1 oranında artarak, 2024 yılında 18,6 milyar TL’ye ulaştı. Sermaye yeterliliği oranımız ise, bankacılık sektörü ortalamasının üzerinde seyretti ve %20,09’a ulaştı. Yıl içinde özverili çalışmalar, tüm sonuçlardaki artışlarla kendisini gösterdi. Net kârımız 182,2 milyon TL olurken, özkaynak büyüklüğümüz 2,6 milyar TL olarak gerçekleşti. İhracat işlemlerine aracılık ettiğimiz ülke sayısındaki artış iş hacminde büyümeyi beraberinde getirdi ve dış ticaret hacmimiz 811 milyon ABD doları oldu. Tüm bu gelişmelerin yanı sıra stratejik hedeflerimiz ışığında, hedeflerimize ulaşma kapasitemizi artırmak ve sağlamlaştırmak adına 2024 yılının ikinci yarısından itibaren nakit sermaye girişi yoluyla Banka’nın sermayesinin güçlendirilmesi odak noktamız olmuştur. 2025: Sürekli Gelişim ve Müşteri Memnuniyeti 2025 için hedeflerimiz her zaman olduğu gibi, sürekli gelişim ve müşteri memnuniyeti olacak. Hedef pazarlarımızla iş yapan müşterilerimiz başta olmak üzere, tüm kurumsal müşterilerimizin finansal ihtiyaçlarını daha etkin ve hızlı bir şekilde karşılayarak dış ticaret operasyonlarımızı güçlendirmeye devam edeceğiz. Bunun için de teknolojik altyapımızı geliştirmeye ve mobil bankacılık ile debit kart uygulamalarına yatırım yapmayı önemsiyoruz. A&T Bank Ailesi olarak, yarım asra yaklaşan deneyim ve bilgi birikimi ile her adımımızı toplumsal, çevresel ve ekonomik sorumluluk bilinciyle atıyoruz. Bu vesileyle müşterilerimiz ve çalışanlarımız başta olmak üzere tüm paydaşlarımıza destek ve güvenleri için teşekkür ediyorum. Saygılarımla, Wail J. A. BELGASEM Genel Müdür A&T Bank’ın sermaye yeterliliği oranı %20,09 seviyesindedir. %20,09 A&T Bank’ın dış ticaret hacmi 811 milyon ABD dolarına ulaşmıştır. 811 milyon ABD doları
RkJQdWJsaXNoZXIy MzMzNjEw