2023 Faaliyet Raporu Zor koşullarda büyümek
Birinci Bölüm: Genel Bilgiler 10 A&T Bank’ın 2023 Performansı 11 2023 Yılından Satır Başları 12 A&T Bank Hakkında 14 Yıllık Faaliyet Raporu Uygunluk Görüşü 15 Ortaklık Yapısı ve Sermaye 15 Ana Sözleşme’de Yapılan Değişiklikler 16 Finansal Göstergeler 18 Mali Durum, Kârlılık ve Borç Ödeme Gücüne İlişkin Değerlendirmeler 20 Son Beş Yıla Dair Karşılaştırmalı Özet Mali Göstergeler 20 Banka’nın Derecelendirme Notları 21 Yeni Hizmet ve Faaliyetlerle İlgili Araştırma ve Geliştirme Uygulamaları 22 Vizyonumuz, Misyonumuz ve Değerlerimiz 24 Kilometre Taşları 26 Yönetim Kurulu Başkanı’nın Mesajı 30 Genel Müdür’ün Mesajı 34 Küresel Ekonomi ve Türkiye Ekonomisinin 2023 Yılı Performansı 36 2023’te Türk Bankacılık Sektörü 38 Türk Bankacılık Sektöründe A&T Bank 40 2023 Yılı Faaliyetleri 42 Hazine 44 Finansal Kurumlar 46 Satış, Pazarlama ve Dijital Bankacılık 48 Krediler 50 Bilgi Teknolojileri Yönetimi 52 Operasyonlar 54 İnsan Kaynakları Yönetimi ve Destek Hizmetler 56 Uyum ve Mevzuat 58 Destek Departmanlar ve Birimler 62 Bağlı Ortaklık: A&T Finansal Kiralama A.Ş. İkinci Bölüm: Yönetim ve Kurumsal Yönetim Uygulamaları 64 Genel Kurul’a Sunulan Yönetim Kurulu Raporu 66 Yönetim Kurulu 70 Üst Yönetim 71 Grup Müdürleri 72 İç Sistemler Kapsamındaki Departmanların Yöneticileri 73 Denetim Komitesi’nin Banka’nın İç Sistemleri Hakkındaki Raporu 75 Risk Yönetimi Politikaları 76 Dâhil Olunan Risk Grubu ile İlişkiler 77 Komiteler 79 Destek Hizmeti Alınan Kişi ve Hizmetler 80 Hukuki Açıklamalar Üçüncü Bölüm: Konsolide Olmayan Finansal Bilgiler 84 Bağımsız Denetim Raporu 90 Konsolide Olmayan Finansal Rapor Dördüncü Bölüm: Konsolide Finansal Bilgiler 190 Bağımsız Denetim Raporu 196 Konsolide Finansal Rapor Adresler İçindekiler
Türkiye ile Orta Doğu ve Kuzey Afrika arasındaki ticaret işlemlerinde uzmanlaşan ilk Türk bankasıyız. Zorlu coğrafyalarda faaliyet gösteriyor, bu bölgelerde ticarete yön veriyoruz. 2023 yılında ekonomik belirsizlikler, savaşlar, küresel dalgalanmalar ekstra zorluklar çıkarsa da bankacılık ilişkilerimiz ve bilgi birikimimiz sayesinde, koşullar ne olursa olsun ticaretin ilerlemesi için çalışıyoruz. Zorlu koşullara ve geleceğe adaptasyon yeteneğimizle, mücadele gücümüz ve azmimizle şartlar ne olursa olsun ayakta kalmaya ve büyümeye devam ediyoruz. Her şeye rağmen umutları yeşertmek Son 10 yılda toplam varlıklarda artış %326
Faaliyet gösterdiğimiz coğrafya göz önüne alındığında alanımızda tek bankayız. Neredeyse yarım asırlık deneyimimizle geleceğe güçlü adımlar atıyoruz. Ekonomik ve jeopolitik şartların belirsizliğinde ticari işlemler için önemli bir referans noktası ve yön gösterici olarak yükselişimizi sürdürüyoruz. Kalıcı olmak
Toplam aktifler 14,3 milyar TL
Faaliyet gösterdiğimiz bölgeler, sorunlarla birlikte çok önemli ticari potansiyeller barındırıyor. Dayanıklı ve dirençli yapımızla ticari işlemler için nefes alınacak alanlar oluşturuyor, bölgeye olan ihracat hacminin artmasında varlığımızla önemli bir görev üstleniyoruz. Güçlü sermaye yapımızla yatay büyümeye, tabanımızı genişletmeye odaklanıyoruz. Sığınılacak güven alanı
A&T Bank 2023 dış ticaret hacmi 702 milyon ABD doları
Geniş muhabir banka ağımızla ticaretin gelişmesi için önemli ve büyük bir ekosistemiz. Tüm paydaşlarımızla müşterilerimiz için avantajlar sunmaya devam ediyoruz. Krediye erişimde yaşanan sıkıntılara rağmen kaynaklarımızı seferber ederek destek gücümüzü maksimumda tutuyor, müşterilerimizin yol arkadaşı olarak gelişimimizi sürdürüyoruz. Birliktelikten doğan güç
Toplam kredi hacmi (nakdi+gayrinakdi) 16,6 milyar TL
Türkiye ile Orta Doğu ve Kuzey Afrika arasında ticaret bağlantılarını güçlendirmek için çıktığımız yolda yeni coğrafyalara da ulaşıyoruz. Afrika’dan sonra Asya’ya yayılan etki alanımızla daha fazla ticari işlemi ileriye taşıyor ve daha fazla sayıda müşterimizin çözüm ortağı oluyoruz. Ulaştığımız her ülke ile etki alanımızı genişletiyor, yarattığımız işlem hacmini artırıyoruz. Ticarete hayat vermek
Net kâr 156,7 milyon TL
A&T Bank 2023 Faaliyet Raporu 10 A&T Bank’ın 2023 Performansı A&T Bank, 2023 yılında gerçekleştirdiği 702 milyon ABD doları karşılığı dış ticaret hacmiyle müşterilerine desteğini sürdürmüştür. Dış ticarette müşterile e destek ToplamVarlıklar Son 10 yılda toplam varlıklarda %326 artış 14,3 milyar TL Net Kâr Kârlılık ekseninde büyüme 156,7 milyon TL Sermaye Yeterliliği Bankacılık sektör ortalaması seviyesinde sermaye yeterliliği %18,58 Özkaynak Büyüklüğü Güçlü özkaynak yapısı ve sürdürülebilir kârlılık odaklı bir iş modeli 2,1 milyar TL Gayri Nakdi Krediler Müşterilerinin finansman ihtiyacına yönelik tasarlanmış çözümleriyle gayri nakdi kredilendirmede ihtisaslaşmış bir banka Türkiye-Libya ToplamTicaret Hacmi (2023) Kuzey Afrika başta olmak üzere güçlü potansiyele sahip hedef pazarlarda Türk girişimcilerin ilk tercihi 13,3 3,8 milyar TL milyar ABD doları Dış Ticaret Hacmi Dış ticaret işlemlerinde müşterilerine desteğini büyütmeye devam 702 milyon ABD doları
Birinci Bölüm: Genel Bilgiler 11 2023 Yılından Satır Başları Performans odaklı iyileştirmeler kapsamında; tek seferlik bir çalışmayla kullanıcıların şubeye gelmeden A&T Bank dijital kanallarından limit artırım işlemlerini yapabilmeleri sağlanmıştır. A&T Bank, kartlı ödeme sistemlerinde yerini aldı Müşteri ihtiyaçları göz önünde bulundurularak çalışmalarına başlanan ön ödemeli banka kartı ürünü 2023 Ağustos ayında devreye alınarak müşterilerin hizmetine sunulmuştur. Dijital kanallarda geliştirmeler sürüyor Mobil Bankacılık başta olmak üzere tüm dijital kanallarda müşteri deneyimini geliştirmek amacıylamevcut özelliklerde geliştirmeler yapılırken sunulan çözümlere yenileri de eklendi. Performans odaklı iyileştirmeler kapsamında; tek seferlik bir çalışmayla kullanıcıların şubeye gelmedenA&TBank dijital kanallarından limit artırım işlemlerini yapabilmeleri sağlandı. iOS ve Android işletim sistemleri için yeni güncellemelerle kullanıcı deneyiminin iyileştirilmesi yönünde adımlar atıldı. Bunların yanı sıra, güvenlik kontrol noktalarında iyileştirmeler yapıldı ve dijital kanalların yönetimi için kullanılan IB BackOffice ekranları güncellendi. 2023 Aralık ayında A&T Bank banka kartının, Mobil Bankacılık servisine entegrasyonu sağlanarak, müşterilerin banka kartı işlemlerini Mobil Bankacılık üzerinden yapabilmelerine olanak sağlandı. Ayrıca yine dönem bitmeden tamamlanan çalışmalar sonucunda, banka kartına sahip müşteriler, Mobil Bankacılık uygulamasında kartla gerçekleştirdikleri işlemlerde dijital slip alabiliyorlar. IVR Sesli Yanıt Sistemimiz gelişmeye devam ediyor IVR Sesli Yanıt Sistemi’nde müşterilerin sıkça karşılaştığı sorunlarla ilgili self servis hizmet alabilecekleri yapı devreye alındı. Bununla birlikte banka kartı ürünü için güvenlik, kullanımdetayları ve alışkanlıklarıyla ilgili hizmet alabilecekleri geliştirmeler son aşamaya geldi. Geliştirmeler hız kesmiyor Stratejik Müşteriler Kurulduğu günden bu yana, Kuzey Afrika başta olmak üzere Afrika ve Ortadoğu bölgelerine ihracat yapan kurumsal müşterilerini önceliklendiren butik bir iş modeliyle faaliyetlerini yürüten A&T Bank, stratejik müşteri olarak konumlandırdığı üretici ve ihracatçı firmalara yönelik derinleşme faaliyetlerini 2023 yılında hızlandırdı.
A&T Bank 2023 Faaliyet Raporu 12 A&T Bank Hakkında A&T Bank, 11 Ağustos 1975 tarihinde Libya’nın Trablusgarp şehrinde imzalanan “Türkiye ile Libya Arasında Kurulacak Banka Anlaşması” hükümleri çerçevesinde, iki ülke arasındaki ticareti geliştirmek amacıyla 1977 yılında kurulmuş bir ortak girişim bankasıdır. Banka, %62,37 oranında Libyalı, %36,01 oranında Türk ve %1,62 oranında Kuveytli hissedarların sahipliğindedir. Libya Merkez Bankası’nın tam sahipliğini yaptığı Libyan Foreign Bank, Banka’daki Libya sermayesinin tamamını temsil etmektedir. Türkiye İş Bankası A.Ş. ve T.C. Ziraat Bankası A.Ş. Banka sermayesinde sırasıyla %20,58 ve %15,43’lük paylara sahiptir. Kuwait Investment Company’nin payı ise %1,62’dir. Genel Müdürlüğü İstanbul’da bulunan A&T Bank, İstanbul (Merkez, Kozyatağı ve Güneşli), Ankara, Gaziantep, Kayseri ve Konya’da toplamyedi şubesiyle faaliyet göstermektedir. 2023 yılı sonu itibarıyla A&T Bank’ın 258 çalışanı bulunmaktadır. A&T Bank, güçlü finansal yapısının yanı sıra Türkiye ile Kuzey Afrika ülkeleri arasındaki ticarete aracılık etmek konusundaki uzmanlığı nedeniyle Türk bankacılık sektöründe özel bir konuma sahiptir. Banka, bu bölgelere yapılan ihracatın finansmanı, yurt dışından temin etmiş olduğu fonlar, gerçekleştirmiş olduğu hazine işlemleri, kullandırmış olduğu kurumsal krediler ve iştiraki olan A&T Finansal Kiralama A.Ş. kanalıyla reel sektörün desteklenmesi yolları ile ülkemiz sanayi ve ticaretinin gelişmesinde önemli roller üstlenmekte ve değerli katkılarda bulunmaktadır. Kurucuları ve çalışanlarının 46 yıldır bölgeyle olan bankacılık ilişkileri, deneyimleri ve bilgi birikimleri sayesinde inşa edilen istikrarlı büyüme sonucunda, A&T Bank kendine has özelliklere sahip bu özel bölgenin önemli bir oyuncusu olmuştur. Banka, Türkiye ile bölge arasında değer köprüsü olma misyonuyla reel sektörü bilgi, yetkinlik ve finansmanla destekleyerek ekonomimize değer katmayı geçmişte olduğu gibi gelecekte de sürdürecektir. 2023 yılı sonu itibarıyla A&T Bank’ın 258 çalışanı bulunmaktadır. 258 çalışan A&T Bank, 1977 yılında kurulmuş bir ortak girişim bankasıdır. 1977 kuruluş yılı A&T Bank, güçlü finansal yapısının yanı sıra Türkiye ile Kuzey Afrika ülkeleri arasındaki ticarete aracılık etmek konusundaki uzmanlığı nedeniyle Türk bankacılık sektöründe özel bir konuma sahiptir. Sektörde özel konum
Birinci Bölüm: Genel Bilgiler 13
A&T Bank 2023 Faaliyet Raporu 14 Yıllık Faaliyet Raporu Uygunluk Görüşü YÖNETİMKURULUNUN YILLIK FAALİYET RAPORUNA İLİŞKİN BAĞIMSIZ DENETÇİ RAPORU Arap Türk Bankası A.Ş. Genel Kurulu’na 1. Görüş Arap Türk Bankası A.Ş. ’nin (“Banka”) 1 Ocak 2023 - 31 Aralık 2023 hesap dönemine ilişkin yıllık faaliyet raporunu denetlemiş bulunuyoruz. Görüşümüze göre, Yönetim Kurulu’nun yıllık faaliyet raporu içinde yer alan finansal bilgiler ile Yönetim Kurulu’nun Banka’nın durumu hakkında denetlenmiş olan finansal tablolarda yer alan bilgileri kullanarak yaptığı irdelemeler, tüm önemli yönleriyle, denetlenen tam set konsolide olmayan finansal tablolarla ve bağımsız denetim sırasında elde ettiğimiz bilgilerle tutarlıdır ve gerçeği yansıtmaktadır. 2. Görüşün Dayanağı Yaptığımız bağımsız denetim, Kamu Gözetimi, Muhasebe ve Denetim Standartları Kurumu (“KGK”) tarafından yayımlanan Türkiye Denetim Standartlarının bir parçası olan Bağımsız Denetim Standartları’na (“BDS’lere”) ve 2 Nisan 2015 tarihli ve 29314 sayılı Resmi Gazete’de yayımlanan “Bankaların Bağımsız Denetimi Hakkında Yönetmelik” hükümlerine uygun olarak yürütülmüştür. Bu standartlar kapsamındaki sorumluluklarımız, raporumuzun Bağımsız Denetçinin Yıllık Faaliyet Raporunun Bağımsız Denetimine İlişkin Sorumlulukları bölümünde ayrıntılı bir şekilde açıklanmıştır. KGK tarafından yayımlanan Bağımsız Denetçiler için Etik Kurallar (Bağımsızlık Standartları Dahil) (“Etik Kurallar”) ve bağımsız denetimle ilgili mevzuatta yer alan etik hükümlere uygun olarak Banka’dan bağımsız olduğumuzu beyan ederiz. Etik Kurallar vemevzuat kapsamındaki etiğe ilişkin diğer sorumluluklar da tarafımızca yerine getirilmiştir. Bağımsız denetimsırasında elde ettiğimiz bağımsız denetim kanıtlarının, görüşümüzün oluşturulması için yeterli ve uygun bir dayanak oluşturduğuna inanıyoruz. 3. TamSet Konsolide Olmayan Finansal Tablolara İlişkin Denetçi Görüşümüz Banka’nın 1 Ocak 2023- 31 Aralık 2023 hesap dönemine ilişkin tam set konsolide olmayan finansal tabloları hakkında 21 Şubat 2024 tarihli denetçi raporumuzda olumlu görüş bildirmiş bulunuyoruz. 4. YönetimKurulu’nun Yıllık Faaliyet Raporuna İlişkin Sorumluluğu Banka yönetimi, 6102 sayılı Türk Ticaret Kanunu’nun (“TTK”) 514. ve 516. Maddeleri ve 1 Kasım 2006 tarihli ve 26333 sayılı Resmi Gazete’de yayımlanan “Bankalarca Yıllık Faaliyet Raporunun Hazırlanmasına ve Yayımlanmasına İlişkin Usul ve Esaslar Hakkında Yönetmelik” uyarınca yıllık faaliyet raporuyla ilgili olarak aşağıdakilerden sorumludur: a) Yıllık faaliyet raporunu bilanço gününü izleyen ilk üç ay içinde hazırlar ve genel kurula sunar. b) Yıllık faaliyet raporunu; Banka’nın o yıla ait faaliyetlerinin akışı ile her yönüyle finansal durumunu doğru, eksiksiz, dolambaçsız, gerçeğe uygun ve dürüst bir şekilde yansıtacak şekilde hazırlar. Bu raporda finansal durum, finansal tablolara göre değerlendirilir. Raporda ayrıca, Banka’nın gelişmesine ve karşılaşması muhtemel risklere de açıkça işaret olunur. Bu konulara ilişkin Yönetim Kurulu’nun değerlendirmesi de raporda yer alır. c) Faaliyet raporu ayrıca aşağıdaki hususları da içerir: - Faaliyet yılının sona ermesinden sonra bankada meydana gelen ve özel önem taşıyan olaylar, - Bankanın araştırma ve geliştirme çalışmaları, - Yönetim Kurulu üyeleri ile üst düzey yöneticilere ödenen ücret, prim, ikramiye gibi mali menfaatler, ödenekler, yolculuk, konaklama ve temsil giderleri, ayni ve nakdi imkanlar, sigortalar ve benzeri teminatlar. Yönetim Kurulu, faaliyet raporunu hazırlarken Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu’nun, Ticaret Bakanlığı’nın ve ilgili kurumların yaptığı ikincil mevzuat düzenlemelerini de dikkate alır. 5. Bağımsız Denetçinin Yıllık Faaliyet Raporunun Bağımsız Denetimine İlişkin Sorumluluğu Amacımız, TTK ve 2 Nisan 2015 tarihli ve 29314 sayılı Resmi Gazete’de yayımlanan “Bankaların Bağımsız Denetimi Hakkında Yönetmelik” hükümleri çerçevesinde yıllık faaliyet raporu içinde yer alan finansal bilgiler ile Yönetim Kurulu’nun denetlenmiş olan finansal tablolarda yer alan bilgileri kullanarak yaptığı irdelemelerin, Banka’nın denetlenen konsolide olmayan finansal tablolarıyla ve bağımsız denetim sırasında elde ettiğimiz bilgilerle tutarlı olup olmadığı ve gerçeği yansıtıp yansıtmadığı hakkında görüş vermek ve bu görüşümüzü içeren bir rapor düzenlemektir. Yaptığımız bağımsız denetim, BDS’lere uygun olarak yürütülmüştür. Bu standartlar, etik hükümlere uygunluk sağlanması ile bağımsız denetimin, faaliyet raporunda yer alan finansal bilgiler ve Yönetim Kurulu’nun denetlenmiş olan finansal tablolarda yer alan bilgileri kullanarak yaptığı irdelemelerin konsolide olmayan finansal tablolarla ve denetim sırasında elde edilen bilgilerle tutarlı olup olmadığına ve gerçeği yansıtıp yansıtmadığına dair makul güvence elde etmek üzere planlanarak yürütülmesini gerektirir. PwC Bağımsız Denetim ve Serbest Muhasebeci Mali Müşavirlik A.Ş. DidemDemer Kaya, SMMM Sorumlu Denetçi İstanbul, 21 Şubat 2024
Birinci Bölüm: Genel Bilgiler 15 Ortaklık Yapısı ve Sermaye Ana Sözleşme’de Yapılan Değişiklikler 2023 yılında Banka’nın ortaklık yapısı ve ödenmiş sermayesinde herhangi bir değişiklik olmamıştır. Hissedarlar* Ödenmiş Sermaye (Bin TL) Libyan Foreign Bank 274.426 Türkiye İş Bankası A.Ş. 90.534 T.C. Ziraat Bankası A.Ş. 67.900 Kuwait Investment Company 7.140 440.000 * Emek İnşaat ve İşletme A.Ş. 6,20 TL ile ödenmiş sermaye içerisinde %0,0000014 paya sahiptir. 2023 faaliyet döneminde Banka Ana Sözleşmesi’nde herhangi bir değişiklik olmamıştır. Dâhili Hissedarlar Yönetim Kurulu Başkanı ve Üyelerinin, Genel Müdür ve Yardımcılarının A&T Bank’ta hisseleri yoktur. T.C. Ziraat Bankası A.Ş. %15,43 Libyan Foreign Bank %62,37 Türkiye İş Bankası A.Ş. %20,58 Kuwait Investment Company %1,62
A&T Bank 2023 Faaliyet Raporu 16 Finansal Göstergeler 2023 14.278.244 2022 11.442.014 2021 9.706.492 Aktif Toplamı (Bin TL) %24,8 büyüme 2023 13.312.661 2022 7.828.900 2021 6.392.159 ToplamGaranti ve Kefaletler (Bin TL) %70,0 büyüme 2023 2.140.240 2022 1.832.553 2021 1.334.796 Özkaynaklar (Bin TL) %16,8 büyüme 2023 18,58 2022 21,45 2021 25,63 Sermaye Yeterliliği (%) A&T Bank, başarılı sonuçlara imza attığı 2023 yılında güçlü finansal performansını sürdürmüştür. Güçlü finansal performans
Birinci Bölüm: Genel Bilgiler 17
A&T Bank 2023 Faaliyet Raporu 18 Mali Durum, Kârlılık ve Borç Ödeme Gücüne İlişkin Değerlendirmeler Aktif Yapısı 2023 yılı sonunda Banka’nın aktif toplamı bir önceki yıla göre %24,8 oranında artarak 14.278 milyon TL olarak gerçekleşmiştir. İncelenen dönemde Banka plasmanlarının önemli kalemleri %44,7 pay ile 6.381milyon TL tutarında net finansal varlıklardan ve %46,6 pay ile 6.658 milyon TL tutarında itfa edilmiş maliyeti ile ölçülen net finansal varlıklardan oluşmaktadır. 2023 yılında, net finansal varlıklar 2.200 milyon TL artarken, itfa edilmiş maliyeti ile ölçülen net finansal varlıklar 153 milyon TL artmıştır. Değişim Aktif Kalemler (Bin TL) 2022 Pay (%) 2023 Pay (%) Tutar % Finansal Varlıklar (Net) 4.180.691 36,5 6.380.578 44,7 2.199.887 52,6 İtfa Edilmiş Maliyeti ile Ölçülen Finansal Varlıklar (Net) 6.505.059 56,9 6.658.308 46,6 153.249 2,4 Satış Amaçlı Elde Tutulan ve Durdurulan Faaliyetlere İlişkin Duran Varlıklar (Net) 1.000 0,0 0 0,0 -1.000 -100,0 Ortaklık Yatırımları 140.199 1,2 153.696 1,1 13.497 9,6 Maddi Duran Varlıklar (Net) 553.068 4,8 946.397 6,6 393.329 71,1 Maddi Olmayan Duran Varlıklar (Net) 2.751 0,0 10.931 0,1 8.180 297,3 Ertelenmiş Vergi Varlığı 0 0,0 0 0,0 0 - Diğer Aktifler (Net) 59.246 0,5 128.334 0,9 69.088 116,6 ToplamAktifler 11.442.014 100,0 14.278.244 100,0 2.836.230 24,8 Pasif Yapısı 2023 yılı sonunda Banka yükümlülüklerinin %15,0’ı özkaynaklardan, %85,0’ı ise yabancı kaynaklardan oluşmaktadır. Yabancı kaynakların en önemli kısmı 6.915 milyon TL tutarındaki mevduatlar ve 4.809 milyon TL tutarındaki alınan kredilerdir. 2023 yıl sonu itibarıyla bir önceki döneme göre alınan krediler 1.048 milyon TL, mevduat toplamı ise 1.396 milyon TL artarken, özkaynaklar 308 milyon TL artarak 2.140 milyon TL seviyesine yükselmiştir. Değişim Pasif Kalemler (Bin TL) (1) 2022 Pay (%) 2023 Pay (%) Tutar % Mevduat 5.519.004 48,2 6.914.946 48,4 1.395.942 25,3 Alınan Krediler 3.761.038 32,9 4.808.759 33,7 1.047.721 27,9 Para Piyasalarına Borçlar 37.162 0,3 0 0,0 -37.162 -100,0 Kiralama İşlemlerinden Yükümlülükler (Net) 7.329 0,1 9.942 0,1 2.613 35,7 Karşılıklar 138.151 1,2 194.315 1,4 56.164 40,7 Cari Vergi Borcu 21.210 0,2 19.138 0,1 -2.072 -9,8 Ertelenmiş Vergi Borcu 34.971 0,3 77.840 0,5 42.869 122,6 Özkaynaklar 1.832.553 16,0 2.140.240 15,0 307.687 16,8 Diğer Yükümlülükler 90.596 0,8 113.064 0,8 22.468 24,8 Toplam Pasifler 11.442.014 100,0 14.278.244 100,0 2.836.230 24,8
Birinci Bölüm: Genel Bilgiler 19 Bilanço Dışı Kalemler Banka’nın toplam bilanço dışı yükümlülükleri 2023 sonunda bir önceki yıl sonuna göre %70,0 oranında artarak 13.313 milyon TL olarak gerçekleşmiştir. Bilanço dışı yükümlülüklerin neredeyse tamamı garanti ve kefaletlerden oluşmaktadır. En önemli bilanço dışı kalem olan teminat mektupları bakiyesi incelenen dönemde %70,1 oranında artarak 10.082 milyon TL seviyesine ulaşmıştır. Değişim Bilanço Dışı Yükümlülükler (Bin TL) 2022 Pay (%) 2023 Pay (%) Tutar % Garanti ve Kefaletler 7.828.900 100,0 13.312.661 100,0 5.483.761 70,0 Taahhütler 389 0,0 594 0,0 205 52,7 Türev Finansal Araçlar 0 0,0 0 0,0 0 - ToplamBilanço Dışı Yükümlülükler 7.829.289 100,0 13.313.255 100,0 5.483.966 70,0 Kârlılık Yapısı Banka, 2023 yılında net faiz gelirlerini %17,7 oranında artarak 567,5milyon, net ücret & komisyon gelirlerini ise%31,0 oranında büyüterek 139,4 milyon TL seviyesine çıkarmıştır. Net faaliyet kârı %62,2 oranında azalarak 103,9 milyon TL seviyesine inerken, Banka 2023 faaliyet yılını 156,7 milyon TL net dönem kârı ile kapatmıştır. Aktif kârlılığı ve özkaynak kârlılığı oranları 2023 yılı sonunda sırasıyla %1,28 ve %8,80 seviyelerinde gerçekleşmiştir. A&T Bank, güçlü sermaye yapısı, dış kaynaklara ulaşma gücü ve etkin risk yönetimi sayesinde ilgili mevzuatta belirlenen asgari oranın üzerinde bir seviye olan%18,58 sermaye yeterliliği standart oranına sahip olup, likiditesiyle borçlarını ödeyebilecek güçtedir. Değişim Gelir ve Gider Kalemleri (Bin TL) 2022 2023 Tutar % Faiz Gelirleri 641.340 852.339 210.999 32,9 Faiz Giderleri (-) 159.382 284.835 125.453 78,7 Net Faiz Geliri 481.958 567.504 85.546 17,7 Net Ücret ve Komisyon Gelirleri 106.366 139.362 32.996 31,0 Temettü Gelirleri 14.060 13.594 -466 -3,3 Net Ticari Kâr/Zarar (+/-) 21.932 7.426 -14.506 -66,1 Diğer Faaliyet Gelirleri 14.365 22.872 8.507 59,2 Faaliyet Brüt Kârı 638.681 750.758 112.077 17,5 Beklenen Zarar Karşılıkları Giderleri (-) 4.534 61.859 57.325 1.264,3 Diğer Karşılık Giderleri (-) 18.570 28.882 10.312 55,5 Personel Giderleri (-) 222.514 364.448 141.934 63,8 Diğer Faaliyet Giderleri (-) 117.871 191.647 73.776 62,6 Net Faaliyet Kâr/Zararı 275.192 103.922 -171.270 -62,2 Vergi Karşılığı (-) 61.700 -52.735 -114.435 -185,5 Net DönemKârı 213.492 156.657 -56.835 -26,6
A&T Bank 2023 Faaliyet Raporu 20 Son Beş Yıla Dair Karşılaştırmalı Özet Mali Göstergeler Banka’nın Derecelendirme Notları Bin TL 2019 2020 2021 2022 2023 ToplamAktifler 4.957.994 5.576.326 9.706.492 11.442.014 14.278.244 Menkul Değerler Cüzdanı 822.059 1.945.144 3.465.268 4.565.176 5.494.275 Krediler 1.730.243 1.724.581 2.661.837 3.404.852 3.290.502 Mevduat 2.456.166 2.854.698 3.944.658 5.519.004 6.914.946 Alınan Krediler ve Para Piyasalarına Borçlar 1.353.190 1.457.806 4.254.364 3.798.200 4.808.759 Özkaynaklar 1.052.917 1.152.814 1.334.796 1.832.553 2.140.240 Net Dönem Kârı 166.427 96.575 160.336 213.492 156.657 Uluslararası kredi derecelendirme kuruluşu Fitch Ratings, 19 Ekim2023 tarihli derecelendirme raporunda Banka’nın kredi derecelendirme notlarını aşağıdaki şekilde teyit ettiğini bildirmiştir: Derecelendirme Notu YP Uzun Vadeli YP BKısa Vadeli YP B TL Uzun Vadeli TL BKısa Vadeli TL B Finansal Kapasite Notu b- Ulusal Uzun Vadeli Ulusal Not A-(tur) Görünüm Uzun Vadeli YP Sabit Uzun Vadeli TL Sabit Uzun Vadeli Ulusal Not Sabit
Birinci Bölüm: Genel Bilgiler 21 Yeni Hizmet ve Faaliyetlerle İlgili Araştırma ve Geliştirme Uygulamaları A&T Bank 2023 yılında, hem teknolojik altyapı yatırımlarıyla dijital kanalları içinmüşteri memnuniyetini vemüşteri deneyimini ön plana çıkarmış, hem de henüz portföyünde yer almayan bankacılık çözümleri için gerekli geliştirmeleri tamamlayarak müşterilerine sunduğu hizmet ve ürün çeşitliliğini artırmıştır. 2023 yılı çalışmalarının temelini; müşterilerin ihtiyaçlarını hem şubelerden hem de tüm dijital kanallardan basit ve anlaşılır bir şekilde karşılayabilmek, değişen piyasa koşullarına göre yeni oluşan taleplere cevap verebilmek oluşturmuştur. Pandemi sürecinin ve finans alanındaki dijital dönüşümün etkisiyle bireysel müşterilerin hızlı ve güvenilir bir kart ürününe ihtiyacı artmıştır. A&T Bank da ülkemizde hızla büyüyen kartlı ödeme ekosistemine, bireysel müşterilerine yönelik geliştirdiği banka kartı ile girmiştir. Müşteri ihtiyaçları göz önünde bulundurularak çalışmalarına başlanan ön ödemeli banka kartı ürünü, 2023 Ağustos ayında devreye alınarakmüşterilerin hizmetine sunulmuştur. Kartlı ödeme sistemleri alanında atılan bu adımsayesinde, A&T Bank bireysel müşterileri dünyanın her yerinde finansal işlem yapabilme olanağı elde etmişlerdir. Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu’ndan aldığı banka kartı lisansının yanı sıra A&T Bank, uluslararası ödeme ağı olan Mastercard’ın ve Bankalararası Kart Merkezi’nin üyesi haline gelmiştir. Bu sayede bireysel müşteriler, Banka’daki hesaplarına Türkiye’nin ve dünyanın her yerindeki ATM’lerde ulaşabilmekte, kartlarını tüm alışverişlerinde kullanabilmektedirler. A&T Bank’ın iştiraki olduğu Türkiye İş Bankası A.Ş. ile yapılan özel anlaşma neticesinde Bankamüşterileri, herhangi bir komisyon ödemeksizin, ülkemizdeki 6.500’ü aşkın İş Bankası Bankamatik’lerinden ATM işlemlerini gerçekleştirebilmektedirler. Banka kartı ürününün temel ödeme çözümleri, processing hizmetleri, güvenli kullanımı alanlarında sektörün lider firmasıyla anlaşma yapılmıştır: Uluslararası düzeyde 30’dan fazla ödülün sahibi olan, çözümortağı olarak 30’dan fazla ülkeye teknoloji ihraç eden bir finansal teknoloji firması olan PayCore, banka kartı için A&T Bank’ın en önemli paydaşı olmuştur. A&T Bank banka kartı; isimli, isimsiz, sanal kart olarak 3 farklı ürün çeşidiyle müşterilere sunulmaktadır. Bazı Banka müşterileri, üzerinde isimlerinin yer aldığı isimli banka kartını talep ederlerken, özellikle yabancı müşteriler için ise teslimat süresi gerektirmeyen, başvuru anında teslim edilebilen isimsiz banka kartı A&T Bank şube stoklarında hazır bulundurulmaktadır. Müşterilerin e-ticaret alışverişlerini güvenli bir şekilde yapmalarını sağlayan sanal banka kartı ise dijital kanallarda yer almaktadır. Mobil Bankacılık kanalında kullanıcı talepleri ve mevzuat gereği yapılması gereken iyileştirme ve geliştirmelerle uygulamanın güncellenerek daha kullanıcı dostu hale getirilmesi sağlanmıştır. Banka, müşterilerine daha iyi bir dijital deneyim yaşatmak amacıyla, hem dijital kanallardaki mevcut özellikleri geliştirmiş hem de bu kanallara yeni fonksiyonlar eklemiştir. Tek seferlik bir çalışmayla kullanıcıların şubeye gelmeden A&T Bank dijital kanallarından limit artırım gerçekleştirebilmeleri sağlanmıştır. iOS ve Android işletim sistemleri için yeni güncellemelerle kullanıcı deneyiminin iyileştirilmesine yönelik çalışmalar yürütülmüştür. Ayrıca, gerçekleştirilen projelerle güvenlik kontrol noktalarında iyileştirmeler yapılmış ve dijital kanalların yönetimi için kullanılan IB Back Office ekranları güncellenmiştir. Bunların yanı sıra, 2023 faaliyet dönemi içerisinde A&T Bank banka kartının, Mobil Bankacılık servisine entegrasyonu sağlanarak, müşterilerin banka kartı işlemlerini Mobil Bankacılık üzerinden yapabilmelerine olanak sağlanmıştır. Ayrıca, A&T Bank banka kartı kullanıcıları, Mobil Bankacılık üzerinden kart kullanımlarına ilişkin Dijital Slip temin edebilmeye başlamışlardır. A&T Bank 2024 yılında da müşterilerinin bankacılık ihtiyaçlarına en uygun finansal çözümleri sunmak ve bu çözümleri sunarken en mükemmel müşteri deneyimini yaşamalarını sağlamak adına dijital dönüşümün sunduğu imkânlardan yararlanmaya devam edecektir.
A&T Bank 2023 Faaliyet Raporu 22 Vizyonumuz, Misyonumuz ve Değerlerimiz Yerel pazarda sürdürülebilir ve kârlı bir büyüme sağlayarak Türkiye ile Afrika ve Orta Doğu ülkeleri arasındaki bankacılık işlemlerinde en çok tercih edilen ve en iyi hizmeti sunan banka olmak. Müşteri Odaklıyız Faaliyetlerimiz ve çalışmalarımızın tümündeki önceliğimiz, müşterilerimizin memnuniyetidir. Bu amaçla, her zaman dürüst, saygılı, çözüm odaklı ve güler yüzlü hizmet sunmaktayız. Çalışanlarımıza Değer Veririz Personelimize değer veriyor, mesleki ve kişisel gelişimlerini destekliyoruz. Yetkilendirmeye önem veriyor ve personelimizin inisiyatif almasını teşvik ediyoruz. Verimliliğin artmasında adil bir performans yönetimi sisteminin önemine inanıyoruz. Yenilikçiyiz Müşterilerimiz ve iş ortaklarımızla iş yapma şeklimizi her zaman sorguluyoruz ve işlerimizi daha verimli ve dinamik kılmak için çalışmalarımızı sürdürüyoruz. Müşterilerimizin beklentileri ve ihtiyaçlarına göre teknolojiye yatırım yapıyor, her zaman hizmet kalitemizi artırmak için çalışıyoruz. • Sunmuş olduğu güvenilir ve kaliteli hizmet sayesinde iç ve dış müşteri memnuniyetini en üst seviyede tutan, • Müşterilerine yakın, birlikte çalışılması kolay olan, • Etik değerleri ve sosyal sorumluluk bilincini göz önüne alarak faaliyet sergileyen, • Yenilik ve gelişmelere açık olan, • Etkin risk yönetiminden ödün vermeden sürdürülebilir büyümeyi esas alan ve • Müşterilerine, çalışanlarına, hissedarlarına ve ekonomiye kattığı değeri sürekli ve belirgin bir şekilde artıran bir banka olmak. Vizyonumuz Değerlerimiz Misyonumuz Güveniliriz Bankacılık hizmetleri alanındaki deneyimimiz, bilgimiz ve yetkinliğimizin yanı sıra kurumsal değerlere bağlılığımız sayesinde müşterilerimiz, meslektaşlarımız ve iş ortaklarımız arasında güven ve sadakat tesis ediyoruz ve vaatlerimizi ihtiyatlılıktan ödün vermeden zamanında ve eksiksiz bir şekilde yerine getiriyoruz. Şeffafız A&T Bank çalışanları olarak, gerekli bilgileri ilgili üçüncü şahıslarla gizlilik ilkelerine uyarak anlaşılır bir biçimde zamanında paylaşıyor, bu bilgileri ulaşılabilir kılıyoruz. Ayrıca tüm personelimizi, düşüncelerini bankacılık teamüllerine uygun olarak yapıcı ve açık bir şekilde paylaşmaları için teşvik ediyoruz. TakımRuhuna İnanırız Takım ruhuna önem veriyoruz ve başarının iş birliği, karşılıklı güven ve saygı ile elde edilebileceğine inanıyoruz.
Birinci Bölüm: Genel Bilgiler 23
A&T Bank 2023 Faaliyet Raporu 24 Kilometre Taşları 1975 Türkiye ve Libya, iki ülke arasındaki ticareti geliştirmek amacıyla bir banka kurulmasına yönelik anlaşmayı, Libya’nın Trablusgarp şehrinde imzaladı. 1977 1975 yılında imzalanan anlaşma çerçevesinde, Arap Türk Bankası A.Ş. kuruldu. 1980’ler Banka, 1980’lerde Türkiye’nin, uluslararası para piyasalarında işlem yapan ve dövizli işlemler gerçekleştiren ilk bankalarından oldu. Ayrıca, ülkede Kuzey Afrika ve Orta Doğu bölgelerine yapılan ihracatı finanse eden az sayıdaki bankadan biriydi. 1997 Banka’nın bağlı ortaklığı A&T Finansal Kiralama A.Ş. kuruldu. 2000-2005 2000’li yılların başında Türkiye ekonomisi, tarihinin en yıkıcı sonuçlarını doğuran finansal krizler ile karşılaştı. Bu dönemde Türkiye’de faaliyet gösteren banka sayısı 79’dan 48’e geriledi. A&T Bank ise, güçlü sermaye yapısı, başarılı yönetimi ve ana ortağından almış olduğu büyük destek ile böylesi derin bir finansal türbülanstan etkilenmedi. Hatta yabancı kaynaklara ulaşma ve bunları finansal sisteme aktarma kabiliyeti sayesinde, ekonominin desteklenmesi konusunda üstlenmiş olduğu görevine devam etti ve bu zor dönemi başarı ile atlatarak büyümesini sürdürdü. 2008 Banka’yı Türk bankacılık sektörü içerisinde yeniden konumlandırmayı hedefleyen yeni bir stratejik plan uygulamaya konuldu. Banka’nın ödenmiş sermayesi %485,4 oranında artırılarak 41 milyon TL’den 240 milyon TL’ye yükseltildi. 2009 Türk firmaları ile başta Libya olmak üzere Kuzey Afrika ve Orta Doğu Bölgesi’ndeki partnerleri arasındaki bağları daha da güçlendirebilmek için Kayseri, Konya ve Gaziantep’te A&T Bank şubeleri açıldı. Yeni kurumsal kimlik ve yeni işletme adı, ulusal çapta yürütülen bir kampanya ile tüm kamuoyuna duyuruldu. 2012 Banka’nın yedinci şubesi İstanbul, Güneşli’de açıldı. Sürdürülebilir sağlıklı büyüme hedefi doğrultusunda önemli mesafeler kat edildi. Özkaynak kârlılığı anlamında yıl, %15,64 olan sektör ortalamasının üzerinde bir oran (%16,58) ile kapatıldı. 2014 A&T Bank İnternet Şubesi açıldı. Sektörün özkaynak kârlılığının azaldığı ve %12,23 seviyesinde gerçekleştiği bir dönemde %15,28 düzeyinde özkaynak kârlılığına ulaşıldı. 2019 2019, aktif kalitesinin korunduğu ve etkin bir likidite yönetiminin gerçekleştirildiği bir yıl oldu. Bu yılda, özkaynaklarını 1 milyar TL’nin üzerine çıkaran ve 166,4 milyon TL ile rekor düzeyde bir net kâr elde eden A&T Bank, %19,16 ile%11,65 olan sektör ortalamasının oldukça üzerinde gerçekleşen özkaynak kârlılığı ile de tarihi bir başarı öyküsüne imza attı. A&T Bank, teknoloji odaklı dönüşüm projelerinden birisi olan banka kartı projesini tamamlayarak kartlı ödeme sistemleri dünyasına adım atmıştır. Banka kartı projesi tamamlandı
25 2020 COVID-19 salgınıyla mücadelenin en önemli gündemmaddesi olduğu 2020 yılında, salgının müşteri ve çalışanların sağlıklarını, A&T Bank’ın süreç ve hizmetlerini olumsuz etkilememesi için gereken önlemler ivedilikle alındı ve tüm bankacılık operasyonlarının herhangi bir kesinti olmaksızın sürdürülmesi sağlandı. Mobil bankacılık uygulamasına yönelik çalışmalarda sona gelindi. Banka, tüm zorlu koşullara ve artan risklere rağmen 2020 yılını 5,6 milyar TL aktif büyüklüğü ve 96,6 milyon TL net dönem kârıyla kapatmayı başardı. 2021 2021 yılı küresel ölçekte pandemi koşullarının şekillendirdiği ekonomik şartlar altında geçerken, Türkiye özelinde finansal piyasalardaki dalgalanmalar öne çıktı. Böylesi bir konjonktürde A&T Bank, dijitalleşmenin sağladığı imkanları operasyonel verimliliğin ve hizmet etkinliğinin artırılması yönünde kullanmaya devam etti. 2021 yılının hemen başında Mobil Bankacılık uygulamasını devreye alan Banka, yılın ikinci çeyreğinde de Elektronik Teminat Mektubu projesini hayata geçirdi. Bunların yanı sıra yılın son çeyreğinde Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu’ndan Banka’nın faaliyet izninin “banka kartı” hizmetlerinin sunulmasına imkan tanıyacak şekilde genişletilmesine dair onay alındı. Finansal performans açısından, aktif kalitesinin korunduğu ve etkin risk ve likidite yönetiminin başarıyla sürdürüldüğü bir yıl olan 2021, 160,3 milyon TL net dönem kârı ve %13,94 özkaynak kârlılığıyla kapatıldı. 2022 Bireysel müşterilerin finansal işlemlerini dünyanın her yerinden gerçekleştirmelerini olanaklı hale getirecek olan ve 2023 yılının hemen başında devreye alınması planlanan banka kartı projesine ilişkin çalışmalar A&T Bank’ın 2022 yılı iş planının en önemli gündemmaddelerinden biri oldu. Tüm zorlu koşullara ve artan risklere karşın aktif kalitesinin korunduğu, ayrıca etkin risk ve likidite yönetiminin başarıyla sürdürüldüğü 2022 yılı, 11,4 milyar TL aktif büyüklüğü ve 213,5 milyon TL net dönem kârıyla kapatıldı. 2023 A&T Bank 2023 yılında bankacılık faaliyetlerini, Kuzey Afrika pazarında şekillendirmeye devam ederken, kaynaklarını verimli kullanmaya ve operasyonel verimliliğini geliştirmeye devam etti. Banka, teknoloji odaklı dönüşüm projelerinden birisi olan banka kartı projesini tamamlayarak kartlı ödeme sistemleri dünyasına adım attı. Finansal performans açısından, aktif kalitesinin korunduğu ve etkin risk ve likidite yönetiminin başarıyla sürdürüldüğü 2023 yılı, 14,3 milyar TL aktif büyüklüğü ve 156,7 milyon TL net dönem kârıyla kapatıldı. Birinci Bölüm: Genel Bilgiler
A&T Bank 2023 Faaliyet Raporu 26 Müşterilerimizin çözümortağı olmayı sürdürüyoruz A&T Bank’ın özkaynakları 2,1 milyar TL seviyesindedir. 2,1 milyar TL
Yasin ÖZTÜRK YönetimKurulu Başkanı
A&T Bank 2023 Faaliyet Raporu 28 YönetimKurulu Başkanı’nın Mesajı A&T Bank 2023 yılında, ürün ve hizmetlerine yenilerini eklemek için çalışmalarına hız vermiş ve tüm paydaşları için ürettiği katma değeri artırmıştır. Değerli Paydaşlarımız, Türkiye ekonomisinin dayanıklılığını hafife almayın... Cumhuriyetimizin 100. yılını coşkuyla kutladığımız bu günlerde, özellikle Türkiye ekonomisinin gelecek hedeflerine odaklanarak istikrar ve güven ortamının artırılmasına ve sürdürülebilir ekonomiye yönelik adımlar atılmaya devam etmektedir. Küresel ekonominin toparlanma gayreti içinde olduğu 2023 yılı genelinde enflasyon, büyüme ve jeopolitik kaygılar en önemli gündem maddeleri arasında yer almıştır. Küresel enflasyon yıl başından itibaren merkez bankalarının sıkılaştırma adımları sayesinde düşme eğilimine girerken, resesyon endişeleri de azalmıştır. Global ekonomik toparlanma devam ederken, Rusya ile Ukrayna arasındaki gerilimin savaşa dönüşmesi gelişmiş devletlerin ekonomi politikalarındaki değişimleri de beraberinde getirmiştir. Uluslararası Para Fonu (IMF), yayımladığı son Dünya Ekonomik Görünüm Raporu’nda enflasyon göstergelerindeki iyileşmenin devam ettiğini belirtmiş ve jeopolitik risklerin ekonomik aktivite üzerindeki olumsuz etkilerinin ise sürdüğüne vurgu yapmıştır. Bu çerçevede, küresel büyüme tahmini 2023 yılında %3,0 olarak korunurken, 2024 yılı tahmini ise %2,9 olarak öngörülmektedir. Ürettiğimiz katma değeri artırdık Bankacılık sektörünün kümülatif net kârı, 603,6 milyar TL seviyesindedir. 603,6 milyar TL TCMB, politika faizini %42,5’e yükseltmiştir. %42,5
Birinci Bölüm: Genel Bilgiler 29 Türkiye’de ise 2023 yılı hiç de kolay geçmemiştir. Şubat ayında ülkemizi sarsan deprem felaketi ve Mayıs ayındaki seçimler ekonomik görünümde belirleyici faktörler olmuştur. Tüm bu zorluklara rağmen Türkiye ekonomisi dışsal ve içsel şoklar karşısında gösterdiği yüksek dirençle de başarısını ortaya koymuş ve yılın üçüncü çeyreğinde %5,9 büyüyerek G20 ülkeleri arasında en güçlü büyüme performansını gösteren ülke olmuştur. Seçim sonrası dönemde hızla normalleşme adımlarının atılmasıyla birlikte TCMB, bozulan enflasyon görünümüyle mücadele kapsamında politika faizini %8,5’ten %42,5’e yükseltmiştir. Gelişmiş finansal piyasaları, mali disiplini ve güçlü bankacılık sektörü sayesinde uluslararası kredi derecelendirme kuruluşları tarafından Türkiye ekonomisinin görünümü negatiften durağana yükseltilmiştir. Risk primindeki hızlı gerilemeye paralel, ülkemize yönelik sermaye akımlarında da belirgin bir iyileşme görülmeye başlamıştır. Türk bankacılığı sürdürülebilir ve kârlı büyümesine devam etti Türkiye bankacılık sektörüne baktığımızda ise zamanında etkin hamlelerin yapıldığı ve oluşan zorlu koşullara rağmen verimli bir yıl geçtiğini görüyoruz. Sektör, dinamik ve çevik yapısı sayesinde yıl boyunca para politikasındaki değişimlere, makro ihtiyati tedbirlere ve yeni yasal düzenlemelere hızla uyum sağlamıştır. Son dönemde dijitalleşmenin sağladığı fırsatları erişilebilirlik ve müşteri deneyimi ekseninde hizmetlerine hızla entegre eden Türk bankacılığı, tüm sektörlere örnek dönüşüm yolculuğuna önümüzdeki dönemde de devam edecektir. Bankacılık sektörü 2023 yılında da aktif kalitesini gözeterek büyüme önceliğiyle hareket etmeyi sürdürmüştür. Dönem sonunda sektöre ilişkin oluşan veriler; 2022 yılında gerçekleşen %364 seviyesindeki rekor kâr artışlarını takiben banka bilançolarının %64’e yakın büyüdüğünü göstermektedir. 2023 yılında sektörün kârındaki normalleşme beklentilerine paralel kümülatif kâr 603,6 milyar TL’ye ulaşmıştır. Özetle sektörümüz, ekonomiye ve kalkınmaya verdiği sürdürülebilir desteği 2023 yılında da etkin ve kararlı bir şekilde devam ettirmiştir. A&T Bank, 2023 yılında önemli başarılara imza attı A&T Bank, enflasyonist baskıların ve finansal dalgalanmaların güçlü hissedildiği bu dönemde müşterilerinin çözüm ortağı olarak yanlarında olmaya; nitelikli ürün ve hizmetleriyle tüm iş kollarında fark yaratmaya devam etmiştir. Yıl boyunca üretim, istihdam ve başka bir deyişle Türkiye’nin sürdürülebilir kalkınmasına kaynak aktarırken, 2023 yılını başarılı sonuçlarla kapatmıştır. Türk bankacılık sektörünün saygın katılımcılarından biri olan A&T Bank, 2023 yılını, aktif büyüklüğünü geçen yıla göre %24,8 artışla 14,3 milyar TL’ye, toplam özkaynaklarını ise %16,8 artırarak 2.140 milyon TL seviyelerine ulaştırmıştır. Ayrıca yıl sonunda 156,7 milyon TL kâr elde etmiştir. A&T Bank 2023 yılında, ürün ve hizmetlerine yenilerini eklemek için çalışmalarına hız vermiş ve tüm paydaşları için ürettiği katma değeri artırmıştır. Bankamız dönem içerisinde, müşterilerinin ihtiyaç ve beklentileri doğrultusunda ön ödemeli banka kartı ürününü hizmete sunarak kartlı ödeme sistemleri dünyasına da başarıyla adımını atmıştır. A&T Bank, dijitalleşmenin sunduğu fırsatlardan faydalanarak yenilikçi ve sürdürülebilir çözümleri tüm iş kollarında hayata geçirmeyi de sürdürmektedir. Dönem içerisinde tüm temas kanallarında müşteri deneyimini iyileştirmek, bankacılık işlemlerini müşterileri için daha kolay ve pratik hale getirmek için çok sayıda çalışma yürütmüştür. Bankamız önümüzdeki dönemde de dağıtım kanallarını güçlendirmeye ve dijital yetkinliklerini çeşitlendirmeye devam edecektir. Önümüzdeki dönemde de A&T Bank’ın tüm iş stratejilerinin merkezinde Türkiye ekonomisine verdiği çok yönlü desteği büyütmek yer alacaktır. Bu anlayışla, küresel finans dünyasıyla iş birliklerimizi güçlendirerek muhabir ağımızı genişletmeye, Kuzey Afrika başta olmak üzere hedef pazarlarımızda etkinliğimizi daha da büyütmeye ve Türkiye’den bu bölgelere gerçekleştirilen ihracatın gelişmesine katkı vermeye devam edeceğiz. Bu vesileyle, başta hissedarlarımız, müşterilerimiz ve çalışanlarımız olmak üzere 2023 performansımıza katkısı olan ve geleceğe güvenle bakmamızı sağlayan tüm paydaşlarımıza teşekkürlerimi sunuyorum. Saygılarımla, Yasin ÖZTÜRK YönetimKurulu Başkanı
A&T Bank 2023 Faaliyet Raporu 30 Tüm iş kollarımızda işlem hacimlerimizi artırdık Aktif büyüklüğümüz 14,3 milyar TL’ye yükselmiştir. 14,3 milyar TL
Birinci Bölüm: Genel Bilgiler 31 Wail J. A. BELGASEM Genel Müdür
A&T Bank 2023 Faaliyet Raporu 32 Genel Müdür’ün Mesajı Değerli Paydaşlarımız, Yeniden dengelenme devam ediyor OECD’nin son açıkladığı ara dönem “Ekonomik Değerlendirme” raporu iyi ve kötü haberi birlikte veriyor. Raporda, sıkı para politikasının belirginleşen etkilerinin yanı sıra Çin’de beklentilerin altında kalan toparlanmanın küresel büyüme ve küresel ticaret üzerinde baskı oluşturacağı vurgulanırken en hızlı büyüyen ilk dört ülke arasında Türkiye’nin olduğunun da altı çizildi. Küresel açıdan bakarsak, ekonomi başta olmak üzere sosyal ve politik alanda öngörüde bulunmanın zorlaştığı bir “yeni dengelenme” süreci yaşıyor olsak da ekonomilerin bu süreçte enflasyonist baskılara karşı parasal sıkılaştırma adımlarına devamettiğini görüyoruz. Geride bıraktığımız 2023 yılında ABD ekonomisi, belirgin toparlanma işaretleri gönderirken, Avrupa ekonomilerinde ise görece zayıf performans devam etti. Bununla birlikte Orta Doğu’da yaşanan jeopolitik gerilimlerin yayılma riski, küresel ekonominin geleceğine ilişkin yeni soru işaretlerine neden oluyor. Türkiye ise Şubat ayında meydana gelen tarihimizin en yıkıcı deprem felaketi nedeniyle zorlu bir yılı geride bıraktı. Yine yılın ilk yarısında yaşanan yoğun seçim gündemine rağmen, Türkiye ekonomisi 2023 yılında piyasa beklentilerinin üzerinde %5,9 büyüyerek 13 yıldır istikrarla sürdürdüğü büyüme yolculuğuna devam etti. Eylül ayında açıklanan Orta Vadeli Plan’da da belirtildiği gibi Türkiye ekonomisi önümüzdeki yıllarda enflasyonla mücadeleyi istikrarlı şekilde sürdürmeye, üretime, yüksek katma değerli yatırımlara ve kalkınmaya odaklanmaya devam edecektir. TCMB ise fiyat istikrarının sağlanması hedefi doğrultusunda Haziran ayından itibaren kademeli normalleşme adımları atmaya başladı ve parasal sıkılaştırma kapsamında yıl sonunda politika faizini %42,5 düzeyine kadar yükseltti. Türk bankacılığı, faaliyet ortamını etkileyen çok sayıda dinamiğin varlığına rağmen güçlü ve sağlıklı mali yapısını korumayı sürdürdü. Sektörün dönem içerisindeki gündemini, makro ihtiyati tedbirler ve değişen yasal düzenlemeler oluştururken, bankalarımız güçlü sermayeleri ve etkin risk yönetimleri sayesinde değişim süreçlerini yine başarıyla sürdürdü. Türkiye ekonomisi 2023 yılında piyasa beklentilerinin üzerinde %5,9 büyümüştür. %5,9 Sermaye yeterliliği standart oranımız %18,58 seviyesindedir. %18,58 Reel sektörün ihtiyaç duyduğu kaynağa ulaşması ve ihracatın desteklenmesi alanlarında etkinliğimizi artırarak müşteri tabanımızı genişlettik. Müşteri tabanımızı genişlettik
Birinci Bölüm: Genel Bilgiler 33 Güçlü ortaklık yapımız ve özkaynaklarımızla sağlam adımlarla ilerliyoruz A&T Bank olarak biz de bu zorlu dönemde ülke ekonomisi ve paydaşları için değer yaratma sorumluluğumuz doğrultusunda çalışmaya devamettik. 2023 yılında da sadece finansal sonuçlara değil verimliliğe de odaklanarak önemli kazanımlar elde ettik. Asli misyonumuz olan reel sektörün ihtiyaç duyduğu kaynağa ulaşması ve ihracatın desteklenmesi alanlarında etkinliğimizi artırarak müşteri tabanımızı genişlettik ve tüm iş kollarımızda işlem hacimlerimizi artırdık. İhtiyatlı risk politikalarımız ve güçlü sermaye yapımız ise 2023 yılında da büyüme performansımızı sürdürülebilir kılan ana etmenler oldu. 2023 yılında aktif büyüklüğümüz %24,8 artarak 14,3 milyar TL’ye yükselirken; özkaynaklarımız %16,8 büyüyerek 2.140 milyon TL’ye ulaştı. Öte yandan ihtiyatlı olma hedefi çerçevesinde ayrılan karşılıklara rağmen net dönem kârımız 156,7 milyon TL ile hedeflenen seviyeyi yakalamıştır. Sermaye yeterlilik standart oranımız ise %18,58 ile hedef oran olan %12’nin yine üzerinde gerçekleşti. 2023 yıl sonu itibarıyla ülke ekonomisine verdiğimiz kredi desteğini 3,3 milyar TL’si nakdi, 13,3 milyar TL’si gayri nakdi olmak üzere toplam 16,6 milyar TL’ye çıkardık. En büyük fonlama kaynaklarımız olan alınan kredilerimizi 4,8 milyar TL ve toplam müşteri mevduatlarımızı da 4,6 milyar TL’ye yükselttik. En önemli gelir kalemimiz olan net faiz gelirimiz ise geçen yıla kıyasla %17,7 oranında artarak 568 milyon TL olurken, aynı dönemde net ücret ve komisyon gelirlerimiz %31 büyüyerek 139 milyon TL’ye ulaştı. Her zaman risk yönetimine ve aktif kalitesine büyük önem veren bir banka olarak, takibe dönüşümoranımızı yine sektör ortalamasının oldukça altında bir seviyede, %0,09’da tutmayı başardık. Yaptığımız her işte odağımızda müşterilerimiz var A&T Bank olarak her zaman başarıya giden yolun müşterilerimizle memnuniyet odaklı uzun dönemli ilişkiler kurmaktan geçtiğini bilerek hareket ediyoruz. Müşterilerimizin ihtiyaçlarına uygun maliyetli çözümler sunmanın yanı sıra hizmetlerimizdeki kalite, hız ve yaygınlıkla da fark yaratmayı önemsiyoruz. Bu anlayışla, 2023 yılında ana hissedarımız ve iştirak bankalarıyla da sinerjimizi güçlendirmeye ve iş birliklerimizi çeşitlendirmeye devam ettik. Bu sayede birbirini tamamlayan ürünlerimizin yanı sıra oluşturduğumuz küresel hizmet ağıyla müşteri ihtiyaçlarına daha etkin ve kapsamlı yanıtlar üretme becerimizi geliştirdik. 46 yıldır Kuzey Afrika başta olmak üzere Afrika ve Orta Doğu bölgeleriyle dış ticaretin gelişmesi, Türkiye’nin bölgeye yönelik ticaretinde köprü olma misyonuyla çalışmalarımızı yürütüyoruz. 2023 yılında üretici ve ihracatçı firmalarımızı stratejik müşteri grubu olarak konumlandırdık ve hedeflerine giden yolda her zaman yanlarında olabilmek için deneyimlerini zenginleştirmeye odaklandık. Stratejik müşterilerimizin tüm finansal işlemlerinde ilk tercih ettikleri banka olmayı amaçlıyoruz. Bu hedef doğrultusunda stratejik müşteri grubunda derinleşmek önümüzdeki dönemde temel önceliğimiz olacak. 2023 yılında da ürün, hizmet ve iş süreçlerimize doğrudan etki eden yasal düzenlemeler ve değişiklikleri yakından takip ederek mevzuata tam uyum noktasında hızlı aksiyonlar aldık. Dijital teknolojilere yönelik stratejik yatırımlarımız artarak sürüyor 2023 yılını A&T Bank kurumsal tarihi açısından özellikli bir yere taşıyan atılımlarımızın başında banka kartı ürünümüzü Ağustos ayı itibarıyla müşterilerimizle buluşturmamız yer alıyor. Dünyanın her yerinde güvenli ödeme hizmeti verebilme amacıyla hayata geçirdiğimiz ürün için Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK)’ndan banka kartı lisansı aldık. Bunun yanı sıra Mastercard’ın ve Bankalararası Kart Merkezi (BKM)’nin üyeleri arasına katıldık. Dönem içerisinde kullanıcı deneyimini daha da pürüzsüzleştirmek adına banka kartımızın mobil kanallarımıza entegrasyonu için vakit kaybetmeden çalışmalara başladık. Dijitalleşme, hayatın her alanında mega trend haline gelirken, bankacılık, dönüşümü en hızlı içselleştiren sektör olma konumunu koruyor. Artık finansal kurumlar için mobil dünyada güçlü bir varlığa sahip olmak rekabette olmazsa olmaz unsurların başında geliyor. A&T Bank olarak biz de, dijitalleşme yolculuğumuzu müşterilerimizin hayatına değer katma ekseninde sürdürüyoruz. 2023 yılında damobil kanallarımızdaki işlem çeşitliliğini artırmak ve bunu yaparken de uçtan uca, güvenli ve yalın bir deneyim tasarlamak için yine çok sayıda projeyi hayata geçirdik. A&T Bank olarak, 2023 yılında sergilediğimiz güçlü performansla gelecek hedeflerimiz için sağlam temeller attık. Güçlü ortaklık yapımızdan aldığımız destek ve Türkiye’nin geleceğine duyduğumuz inançla, sorumlu büyümemizi önümüzdeki dönemde de hız kesmeden sürdüreceğiz. 2024’teki önceliklerimiz arasında maliyet yönetimi, verimlilik, dijital hizmetlerimizi en son teknolojiler doğrultusunda geliştirmek ve sürekli genişleyen müşteri tabanımızın yüksek kaliteli ürünlerimize ulaşmasını kolaylaştırmak yer alacaktır. Yönetim Kurulumuzun desteği ve çalışanlarımızın özverili çalışmalarıyla, her zaman olduğu gibi bundan sonra da müşterilerimizin bize duyduğu güvene layık olabilmek için çalışacağız. Bu vesileyle, 2023 yılında elde ettiğimiz başarılardaki katkıları için tüm çalışanlarımıza, destekleri ve güvenleri için hissedarlarımıza, müşterilerimize ve diğer tüm paydaşlarımıza teşekkürlerimi sunuyorum. Saygılarımla, Wail J. A. BELGASEM Genel Müdür
RkJQdWJsaXNoZXIy MzMzNjEw