2022 Faaliyet Raporu Zorlu koşullarda, başarı rotasında ilerleme gücü
İçindekiler Birinci Bölüm: Genel Bilgiler 10 A&T Bank’ın 2022 Performansı 11 2022 Yılından Satır Başları 12 A&T Bank Hakkında 14 Yıllık Faaliyet Raporu Uygunluk Görüşü 15 Ortaklık Yapısı ve Sermaye 15 Ana Sözleşme’de Yapılan Değişiklikler 16 Finansal Göstergeler 18 Mali Durum, Kârlılık ve Borç Ödeme Gücüne İlişkin Değerlendirmeler 20 Son Beş Yıla Dair Karşılaştırmalı Özet Mali Göstergeler 20 Banka’nın Derecelendirme Notları 21 Yeni Hizmet ve Faaliyetlerle İlgili Araştırma ve Geliştirme Uygulamaları 22 Vizyonumuz, Misyonumuz ve Değerlerimiz 24 Kilometre Taşları 26 Yönetim Kurulu Başkanı’nın Mesajı 30 Genel Müdür ’ün Mesajı 34 Küresel Ekonomi ve Türkiye Ekonomisinin 2022 Yılı Performansı 36 2022’de Türk Bankacılık Sektörü 38 Türk Bankacılık Sektöründe A&T Bank 40 2022 Yılı Faaliyetleri 42 Hazine 44 Finansal Kurumlar 46 Satış, Pazarlama ve Dijital Bankacılık 48 Krediler 50 Bilgi Teknolojileri Yönetimi 52 Operasyonlar 54 İnsan Kaynakları Yönetimi 56 Destek Departmanlar ve Birimler 60 Bağlı Ortaklık: A&T Finansal Kiralama A.Ş. İkinci Bölüm: Yönetim ve Kurumsal Yönetim Uygulamaları 62 Genel Kurul’a Sunulan Yönetim Kurulu Raporu 64 Yönetim Kurulu 68 Üst Yönetim 69 Grup Müdürleri 70 İç Sistemler Kapsamındaki Departmanların Yöneticileri 71 Denetim Komitesi’nin Banka’nın İç Sistemleri Hakkındaki Raporu 73 Risk Yönetimi Politikaları 74 Dâhil Olunan Risk Grubu ile İlişkiler 75 Komiteler 77 Destek Hizmeti Alınan Kişi ve Hizmetler 78 Hukuki Açıklamalar Üçüncü Bölüm: Konsolide Olmayan Finansal Bilgiler 82 Bağımsız Denetim Raporu 88 Konsolide Olmayan Finansal Rapor Dördüncü Bölüm: Konsolide Finansal Bilgiler 203 Bağımsız Denetim Raporu 210 Konsolide Finansal Rapor Adresler
Dünyanın gündeminin hızla değiştiği, yaşamı ve ekonomileri etkileyen olumsuz gelişmelerin sıkça yaşandığı, bankacılık sektörünün de bu gelişmelerden etkilendiği bir yılı geride bıraktık. Zor koşullara sahne olan 2022 yılında, gücümüz, doğru öngörülerimiz ve deneyimimizle yine başarı rotamızda ilerlemeyi sürdürdük. Değişen organizasyonumuz, dönüşüm hamlelerimiz, azimli personelimizin gayretleriyle manevra kabiliyetimizi ve gücümüzü artırarak, kimsenin gidemediği yerlere ulaşmaya, ticaret yolları açmaya devam ediyoruz. Zorlu şartlarda yola devam Buzkıran gemiler Gövde sacları sıradan gemilerinkine oranla daha kalın ve dayanıklı olan buzkıran gemileri, zorlu bölgelere ulaşma ve yol açma görevlerinde kullanılır. Az hızda bile büyük bir güç elde etme olanağı veren makinelerle donatılan bu gemilerde, gemiyi ileri iten pervaneleri dışında, baş tarafında, her iki yanında bir ya da iki pervane daha bulunur. Bu sayede kalın buz tabakalarını yararak ilerlerler ve güçlü manevra yapabilirler.
Küresel ölçekte yaşanan olumsuz jeopolitik koşullarda ilerlemek, dayanıklı bir yapı, deneyim ve hedeflerden oluşan itiş gücü gerektirir. Her krizden güçlenerek çıkan A&T Bank olarak, insan kaynağımız, muhabir ağımız ve güçlü finansal yapımızla zorlukların üstesinden geliyor, ticaret işlemlerinde öncü rol üstleniyoruz. Önemli olan zor şartlarda da ilerleyebilmektir 11,4 milyar TL Aktif büyüklüğü
Tüm olumsuz koşullar farklı fırsatlar barındırır. Dünya genelinde olumsuz koşullar olsa da, faaliyet bölgemiz olan Kuzey Afrika bölgesinin cazibesi artmaya devam ediyor. Türkiye’nin 2022 yılında bu bölgeye olan ihracat hacminde geçtiğimiz yıla göre gerçekleşen reel artış bu cazibeyi somutlaştırıyor. Bu bölgede müşterilerimizin yatırım heyecanlarına ortak oluyor, memnuniyet dolu sonuçlardan gurur duyuyoruz. Bu koşullarda A&T Bank olarak artan sorumlulukla yol açmaya ve yol almaya devam ettik. Güvenli limanlara yol almak 615 milyon ABD doları A&T Bank 2022 Dış Ticaret Hacmi
A&T Bank müşterileri, bankalarının şartlar ne olursa olsun onları hedeflerine taşıyacağını bilir. Bu güveni yaklaşık yarım asırdır verdiğimiz sözleri yerine getirerek oluşturduk. Dijital altyapı yatırımlarımızla hizmet süreçlerini kısaltırken müşterilerimiz nerede olursa olsun onların yanında olabiliyoruz. Sağlıklı şekilde büyüttüğümüz nakdi ve gayrinakdi kredi hacmimizle başarı yolculuklarında müşterilerimize destek oluyoruz. Güvene dayalı yol arkadaşlığı 11,2 milyar TL Toplam Kredi Hacmi (nakdi + gayrinakdi)
A&T Bank olarak, deneyimli ve uzman kadromuzla azimli bir performans sergiliyor, ürün ve hizmetlerimizde fark yaratıyoruz. Durmadan ilerleme hedefiyle, organizasyon yapımızı zamana ve şartlara göre güncelliyor, muhabir banka ağımızı güçlendiriyor, ilgimizi ve özenimizi farklı coğrafyalara ulaştırıyoruz. Gecesi gündüzü olmayan bir yolculuk 213,5 milyon TL Net Kâr
Birinci Bölüm: Genel Bilgiler 10 A&T Bank’ın 2022 Performansı A&T Bank’ın toplam varlıkları, son 10 yılda %316 artarak 11,4 milyar TL’ye yükselmiştir. Toplam Varlıklar Türkiye-Libya Toplam Ticaret Hacmi (2022) Son 10 yılda toplam varlıklarda %316 artış Kuzey Afrika başta olmak üzere güçlü potansiyele sahip hedef pazarlarda Türk girişimcilerin ilk tercihi 11,4 milyar TL 3,6 milyar ABD doları Gayri Nakdi Krediler Müşterilerinin finansman ihtiyacına yönelik tasarlanmış çözümleriyle gayri nakdi kredilendirmede ihtisaslaşmış bir banka 7,8 milyar TL Net Kâr Sermaye Yeterliliği Özkaynak Büyüklüğü Kârlılık ekseninde büyüme Bankacılık sektör ortalaması seviyesinde sermaye yeterliliği Güçlü özkaynak yapısı ve sürdürülebilir kârlılık odaklı bir iş modeli 213,5 milyon TL %21,45 1.833 milyon TL
2022 Faaliyet Raporu 11 2022 Yılından Satır Başları “Döviz Dönüşümlü Kur Korumalı TL Mevduat Hesabı”, “Yuvam TL Hesabı”, “Kur Korumalı TL Mevduat Hesabı” ürünleri geliştirilmiştir. Banka kartı çalışmalarında sona gelindi Müşteri ihtiyaçları göz önünde bulundurularak çalışmalarına başlanan Banka Kartı ürününün, 2023 yılının ilk çeyreğinde devreye alınması planlanıyor. Operasyonlar Grubu kuruldu Tüm bankacılık operasyonlarının “servis mükemmelliği” anlayışıyla gerçekleştirilmesine devam edilmiştir. Dijital kanallarda geliştirmeler sürüyor Geçtiğimiz yıl devreye alınan Mobil Bankacılık başta olmak üzere tüm dijital kanallarda müşteri deneyimini geliştirmek amacıyla mevcut özelliklerde geliştirmeler yapılırken sunulan çözümlere yenileri de eklendi. Yeni mevduat ürünleri hayata geçirildi Müşterilerin tasarruflarına ev sahipliği yapabilmek için “Döviz Dönüşümlü Kur Korumalı TL Mevduat Hesabı”, “Yuvam TL Hesabı”, “Kur Korumalı TL Mevduat Hesabı” ürünleri geliştirildi.
Birinci Bölüm: Genel Bilgiler 12 A&T Bank Hakkında A&T Bank, İstanbul, Ankara, Gaziantep, Kayseri ve Konya’da toplam yedi şubesiyle faaliyet göstermektedir. A&T Bank, 11 Ağustos 1975 tarihinde Libya’nın Trablusgarp şehrinde imzalanan “Türkiye ile Libya Arasında Kurulacak Banka Anlaşması” hükümleri çerçevesinde, iki ülke arasındaki ticareti geliştirmek amacıyla 1977 yılında kurulmuş bir ortak girişim bankasıdır. Banka, %62,37 oranında Libyalı, %36,01 oranında Türk ve %1,62 oranında Kuveytli hissedarların sahipliğindedir. Libya Merkez Bankası’nın tam sahipliğini yaptığı Libyan Foreign Bank, Banka’daki Libya sermayesinin tamamını temsil etmektedir. Türkiye İş Bankası A.Ş. ve T.C. Ziraat Bankası A.Ş. Banka sermayesinde sırasıyla %20,58 ve %15,43’lük paylara sahiptir. Kuwait Investment Company’nin payı ise %1,62’dir. Genel Müdürlüğü İstanbul’da bulunan A&T Bank, İstanbul (Merkez, Kozyatağı ve Güneşli), Ankara, Gaziantep, Kayseri ve Konya’da toplam yedi şubesiyle faaliyet göstermektedir. 2022 yılı sonu itibarıyla A&T Bank’ın 260 çalışanı bulunmaktadır. A&T Bank, güçlü finansal yapısının yanı sıra Türkiye ile Kuzey Afrika ülkeleri arasındaki ticarete aracılık etmek konusundaki uzmanlığı nedeniyle Türk bankacılık sektöründe özel bir konuma sahiptir. Banka, bu bölgelere yapılan ihracatın finansmanı, yurt dışından temin etmiş olduğu fonlar, gerçekleştirmiş olduğu hazine işlemleri, kullandırmış olduğu kurumsal krediler ve iştiraki olan A&T Finansal Kiralama A.Ş. kanalıyla reel sektörün desteklenmesi yolları ile ülkemiz sanayi ve ticaretinin gelişmesinde önemli roller üstlenmekte ve değerli katkılarda bulunmaktadır. Kurucuları ve çalışanlarının 45 yıldır bölgeyle olan bankacılık ilişkileri, deneyimleri ve bilgi birikimleri sayesinde inşa edilen istikrarlı büyüme sonucunda, A&T Bank kendine has özelliklere sahip bu özel bölgenin önemli bir oyuncusu olmuştur. Banka Türkiye ile bölge arasında değer köprüsü olma misyonuyla reel sektörü bilgi, yetkinlik ve finansmanla destekleyerek ekonomimize değer katmayı geçmişte olduğu gibi gelecekte de sürdürecektir. 260 1977 çalışan kuruluş yılı 2022 yılı sonu itibarıyla A&T Bank’ın 260 çalışanı bulunmaktadır. A&T Bank, 1977 yılında kurulmuş bir ortak girişim bankasıdır.
2022 Faaliyet Raporu 13 A&T Bank, Türkiye ile Kuzey Afrika ülkeleri arasındaki ticarete aracılık etmek konusundaki uzmanlığı nedeniyle Türk bankacılık sektöründe özel bir konuma sahiptir.
Birinci Bölüm: Genel Bilgiler 14 Yıllık Faaliyet Raporu Uygunluk Görüşü YÖNETİM KURULUNUN YILLIK FAALİYET RAPORUNA İLİŞKİN BAĞIMSIZ DENETÇİ RAPORU Arap Türk Bankası Genel Kurulu’na Görüş Arap Türk Bankası Anonim Şirketi’nin (“Banka”) 1 Ocak 2022 - 31 Aralık 2022 hesap dönemine ait tam set konsolide ve konsolide olmayan finansal tablolarını denetlemiş olduğumuzdan, bu hesap dönemine ilişkin yıllık faaliyet raporunu da denetlemiş bulunuyoruz. Görüşümüze göre, yönetim kurulunun yıllık faaliyet raporu içinde yer alan konsolide ve konsolide olmayan finansal bilgiler ile Yönetim Kurulunun Banka’nın durumu hakkında denetlenen konsolide ve konsolide olmayan finansal tablolarda yer alan bilgileri kullanarak yaptığı irdelemeler, tüm önemli yönleriyle, denetlenen tam set konsolide ve konsolide olmayan finansal tablolarla ve bağımsız denetim sırasında elde ettiğimiz bilgilerle tutarlıdır ve gerçeği yansıtmaktadır. Görüşün Dayanağı Yaptığımız bağımsız denetim, Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurulu (“BDDK”) tarafından 2 Nisan 2015 tarihli 29314 sayılı Resmi Gazete’de yayımlanan “Bankaların Bağımsız Denetimi Hakkında Yönetmelik” (“BDDK Denetim Yönetmeliği”) ve Kamu Gözetimi, Muhasebe ve Denetim Standartları Kurumu (“KGK”) tarafından yayımlanan Türkiye Denetim Standartlarının bir parçası olan Bağımsız Denetim Standartlarına (“BDS”lere) uygun olarak yürütülmüştür. Bu standartlar kapsamındaki sorumluluklarımız, raporumuzun Bağımsız Denetçinin Yıllık Faaliyet Raporunun Bağımsız Denetimine İlişkin Sorumlulukları bölümünde ayrıntılı bir şekilde açıklanmıştır. KGK tarafından yayımlanan Bağımsız Denetçiler için Etik Kurallar (Bağımsızlık Standartları Dahil) (“Etik Kurallar”) ve bağımsız denetimle ilgili mevzuatta yer alan etik hükümlere uygun olarak Banka’dan bağımsız olduğumuzu beyan ederiz. Etik Kurallar ve mevzuat kapsamındaki etiğe ilişkin diğer sorumluluklar da tarafımızca yerine getirilmiştir. Bağımsız denetim sırasında elde ettiğimiz bağımsız denetim kanıtlarının, görüşümüzün oluşturulması için yeterli ve uygun bir dayanak oluşturduğuna inanıyoruz. Tam Set Konsolide ve Konsolide Olmayan Finansal Tablolara İlişkin Denetçi Görüşümüz Banka’nın 1 Ocak 2022 - 31 Aralık 2022 hesap dönemine ilişkin tam set konsolide ve konsolide olmayan finansal tabloları hakkında 23 Şubat 2023 tarihli denetçi raporlarımızda olumlu görüş bildirmiş bulunuyoruz. Yönetim Kurulunun Yıllık Faaliyet Raporuna İlişkin Sorumluluğu Banka yönetimi, 6102 sayılı Türk Ticaret Kanununun (“TTK”) 514 ve 516 ncı maddelerine ve 1 Kasım 2006 tarihli ve 26333 sayılı Resmi Gazete’de yayımlanan “Bankalarca Yıllık Faaliyet Raporunun Hazırlanmasına ve Yayımlanmasına İlişkin Usul ve Esaslar Hakkında Yönetmelik”e (“Yönetmelik”) göre yıllık faaliyet raporuyla ilgili olarak aşağıdakilerden sorumludur: a) Yıllık faaliyet raporunu bilanço gününü izleyen ilk üç ay içinde hazırlar ve genel kurula sunar. b) Yıllık faaliyet raporunu; Banka’nın o yıla ait faaliyetlerinin akışı ile her yönüyle konsolide ve konsolide olmayan finansal durumunu doğru, eksiksiz, dolambaçsız, gerçeğe uygun ve dürüst bir şekilde yansıtacak şekilde hazırlar. Bu raporda finansal durum, konsolide ve konsolide olmayan finansal tablolara göre değerlendirilir. Raporda ayrıca, Banka’nın gelişmesine ve karşılaşması muhtemel risklere de açıkça işaret olunur. Bu konulara ilişkin yönetim kurulunun değerlendirmesi de raporda yer alır. c) Faaliyet raporu ayrıca aşağıdaki hususları da içerir: - Faaliyet yılının sona ermesinden sonra Banka’da meydana gelen ve özel önem taşıyan olaylar, - Banka’nın araştırma ve geliştirme çalışmaları, - Yönetim kurulu üyeleri ile üst düzey yöneticilere ödenen ücret, prim, ikramiye gibi mali menfaatler, ödenekler, yolculuk, konaklama ve temsil giderleri, ayni ve nakdî imkânlar, sigortalar ve benzeri teminatlar. Yönetim kurulu, faaliyet raporunu hazırlarken Ticaret Bakanlığının ve ilgili kurumların yaptığı ikincil mevzuat düzenlemelerini de dikkate alır. Bağımsız Denetçinin Yıllık Faaliyet Raporunun Bağımsız Denetimine İlişkin Sorumluluğu Amacımız, TTK hükümleri ve Yönetmelik çerçevesinde yıllık faaliyet raporu içinde yer alan konsolide ve konsolide olmayan finansal bilgiler ile Yönetim Kurulunun Banka’nın durumu hakkında denetlenen konsolide ve konsolide olmayan finansal tablolarda yer alan bilgileri kullanarak yaptığı irdelemelerin, Banka’nın denetlenen konsolide ve konsolide olmayan finansal tablolarıyla ve bağımsız denetim sırasında elde ettiğimiz bilgilerle tutarlı olup olmadığı ve gerçeği yansıtıp yansıtmadığı hakkında görüş vermek ve bu görüşümüzü içeren bir rapor düzenlemektir. Yaptığımız bağımsız denetim, BDDK Denetim Yönetmeliği ve BDS’lere uygun olarak yürütülmüştür. Bu standartlar, etik hükümlere uygunluk sağlanması ile bağımsız denetimin, faaliyet raporunda yer alan konsolide ve konsolide olmayan finansal bilgiler ve Yönetim Kurulunun Banka’nın durumu hakkında denetlenen konsolide ve konsolide olmayan finansal tablolarda yer alan bilgileri kullanarak yaptığı irdelemelerin konsolide ve konsolide olmayan finansal tablolarla ve denetim sırasında elde edilen bilgilerle tutarlı olup olmadığına ve gerçeği yansıtıp yansıtmadığına dair makul güvence elde etmek üzere planlanarak yürütülmesini gerektirir.
2022 Faaliyet Raporu 15 Ortaklık Yapısı ve Sermaye Ana Sözleşme’de Yapılan Değişiklikler A&T Bank’ın ödenmiş sermayesi 2022 yıl sonu itibarıyla 440 milyon TL seviyesindedir. Libyan Foreign Bank Türkiye İş Bankası A.Ş. T.C. Ziraat Bankası A.Ş. Kuwait Investment Company Dâhili Hissedarlar %62,37 %20,58 %15,43 %1,62 2022 yılında Banka’nın ortaklık yapısı ve ödenmiş sermayesinde herhangi bir değişiklik olmamıştır. 2022 faaliyet döneminde Banka Ana Sözleşmesi’nde herhangi bir değişiklik olmamıştır. * Emek İnşaat ve İşletme A.Ş. 6,20 TL ile ödenmiş sermaye içerisinde %0,0000014 paya sahiptir. Yönetim Kurulu Başkanı ve Üyelerinin, Genel Müdür ve Yardımcılarının A&T Bank’ta hisseleri yoktur. Hissedarlar* Ödenmiş Sermaye (Bin TL) Libyan Foreign Bank 274.426 Türkiye İş Bankası A.Ş. 90.534 T.C. Ziraat Bankası A.Ş. 67.900 Kuwait Investment Company 7.140 440.000
Birinci Bölüm: Genel Bilgiler 16 Finansal Göstergeler A&T Bank’ın sermaye yeterliliği oranı %21,45 düzeyindedir. Aktif Toplamı (Bin TL) Toplam Garanti ve Kefaletler (Bin TL) Özkaynaklar (Bin TL) Sermaye Yeterliliği (%) 2019 4.957.994 2019 4.068.221 2019 1.052.917 2019 21,53 2020 5.576.326 2020 4.341.516 2020 1.152.814 2020 27,64 2021 9.706.492 2021 6.392.159 2021 1.334.796 2021 25,63 2022 11.442.014 2022 7.828.900 2022 1.832.553 2022 21,45 %17,9 büyüme %22,5 büyüme %37,3 büyüme
2022 Faaliyet Raporu 17 A&T Bank’ın toplam garanti ve kefaletleri, 2022 yılında bir önceki yıla göre %22,5 artışla 7,8 milyar TL’ye ulaşmıştır.
Birinci Bölüm: Genel Bilgiler 18 Mali Durum, Kârlılık ve Borç Ödeme Gücüne İlişkin Değerlendirmeler Aktif Yapısı 2022 yılı sonunda Banka’nın aktif toplamı bir önceki yıla göre %17,9 oranında artarak 11.442 milyon TL olarak gerçekleşmiştir. İncelenen dönemde Banka plasmanlarının önemli kalemleri %36,5 pay ile 4.181 milyon TL tutarında net finansal varlıklardan ve %56,9 pay ile 6.505 milyon TL tutarında itfa edilmiş maliyeti ile ölçülen net finansal varlıklardan oluşmaktadır. 2022 yılında, net finansal varlıklar 220 milyon TL azalırken, itfa edilmiş maliyeti ile ölçülen net finansal varlıklar 1.580 milyon TL artmıştır. Değişim Aktif Kalemler (Bin TL) 2021 Pay (%) 2022 Pay (%) Tutar % Finansal Varlıklar (Net) 4.400.878 45,3 4.180.691 36,5 -220.187 -5 İtfa Edilmiş Maliyeti ile Ölçülen Finansal Varlıklar (Net) 4.925.417 50,7 6.505.059 56,9 1.579.642 32,1 Satış Amaçlı Elde Tutulan ve Durdurulan Faaliyetlere İlişkin Duran Varlıklar (Net) 1.000 0 1.000 0 0 0 Ortaklık Yatırımları 126.202 1,3 140.199 1,2 13.997 11,1 Maddi Duran Varlıklar (Net) 207.657 2,1 553.068 4,8 345.411 166,3 Maddi Olmayan Duran Varlıklar (Net) 3.744 0 2.751 0 -993 -26,5 Ertelenmiş Vergi Varlığı 8.673 0,1 0 0 -8.673 -100 Diğer Aktifler (Net) 32.921 0,3 59.246 0,5 26.325 80 Toplam Aktifler 9.706.492 100 11.442.014 100 1.735.522 17,9 Pasif Yapısı 2022 yılı sonunda Banka yükümlülüklerinin %16’sı özkaynaklardan, %84’ü ise yabancı kaynaklardan oluşmaktadır. Yabancı kaynakların en önemli kısmı 5.519 milyon TL tutarındaki mevduatlar ve 3.761 milyon TL tutarındaki alınan kredilerdir. 2022 yıl sonu itibarıyla bir önceki döneme göre alınan krediler 493 milyon TL azalırken mevduat toplamı 1.574 milyon TL artmıştır. Benzer şekilde, özkaynaklar 498 milyon TL artış göstermiş ve 1.833 milyon TL seviyesine ulaşmıştır. Değişim Pasif Kalemler (Bin TL) 2021 Pay (%) 2022 Pay (%) Tutar % Mevduat 3.944.658 40,6 5.519.004 48,2 1.574.346 39,9 Alınan Krediler 4.254.364 43,8 3.761.038 32,9 -493.326 -11,6 Para Piyasalarına Borçlar 0 0 37.162 0,3 37.162 - Kiralama İşlemlerinden Yükümlülükler (Net) 6.220 0,1 7.329 0,1 1.109 17,8 Karşılıklar 81.044 0,8 138.151 1,2 57.107 70,5 Cari Vergi Borcu 22.418 0,2 21.210 0,2 -1.208 -5,4 Ertelenmiş Vergi Borcu 0 0 34.971 0,3 34.971 - Özkaynaklar 1.334.796 13,8 1.832.553 16 497.757 37,3 Diğer Yükümlülükler 62.992 0,6 90.596 0,8 27.604 43,8 Toplam Pasifler 9.706.492 100 11.442.014 100 1.735.522 17,9
2022 Faaliyet Raporu 19 Bilanço Dışı Kalemler Banka’nın toplam bilanço dışı yükümlülükleri 2022 sonunda bir önceki yıl sonuna göre %22,5 oranında artarak 7.829 milyon TL olarak gerçekleşmiştir. Bilanço dışı yükümlülüklerin neredeyse tamamı garanti ve kefaletlerden oluşmaktadır. En önemli bilanço dışı kalem olan teminat mektupları bakiyesi incelenen dönemde %13,2 oranında artarak 5.928 milyon TL seviyesine ulaşmıştır. Değişim Bilanço Dışı Yükümlülükler (Bin TL) 2021 Pay (%) 2022 Pay (%) Tutar % Garanti ve Kefaletler 6.392.159 100 7.828.900 100 1.436.741 22,5 Taahhütler 386 0 389 0 3 0,8 Türev Finansal Araçlar 0 0 0 0 0 - Toplam Bilanço Dışı Yükümlülükler 6.392.545 100 7.829.289 100 1.436.744 22,5 Kârlılık Yapısı Banka, 2022 yılında net faiz gelirlerini %45,3 oranında büyüterek 482 milyon seviyesine, net ücret & komisyon gelirlerini ise %55,9 oranında büyüterek 106,4 milyon TL seviyesine çıkarmıştır. Net faaliyet kârı %31,9 oranında artarak 275,2 milyon TL seviyesine ulaşırken, Banka 2022 faaliyet yılını 213,5 milyon TL net dönem kârı ile kapatmıştır. Aktif kârlılığı ve özkaynak kârlılığı oranları 2022 yılı sonunda sırasıyla %1,95 ve %15,83 seviyelerinde gerçekleşmiştir. A&T Bank, güçlü sermaye yapısı, dış kaynaklara ulaşma gücü ve etkin risk yönetimi sayesinde ilgili mevzuatta belirlenen asgari oranın üzerinde bir seviye olan %21,45 sermaye yeterliliği standart oranına sahip olup, likiditesiyle borçlarını ödeyebilecek güçtedir. Değişim Gelir ve Gider Kalemleri (Bin TL) 2021 2022 Tutar % Faiz Gelirleri 389.468 641.340 251.872 64,7 Faiz Giderleri (-) 57.747 159.382 101.635 176 Net Faiz Geliri 331.721 481.958 150.237 45,3 Net Ücret ve Komisyon Gelirleri 68.234 106.366 38.132 55,9 Temettü Gelirleri 10.039 14.060 4.021 40,1 Net Ticari Kâr/Zarar (+/-) 8.983 21.932 12.949 144,2 Diğer Faaliyet Gelirleri 5.236 14.365 9.129 174,4 Faaliyet Brüt Kârı 424.213 638.681 214.468 50,6 Beklenen Zarar Karşılıkları Giderleri (-) 9.669 4.534 -5.135 -53,1 Diğer Karşılık Giderleri (-) 21.959 18.570 -3.389 -15,4 Personel Giderleri (-) 124.007 222.514 98.507 79,4 Diğer Faaliyet Giderleri (-) 59.900 117.871 57.971 96,8 Net Faaliyet Kâr/Zararı 208.678 275.192 66.514 31,9 Vergi Karşılığı (-) 48.342 61.700 13.358 27,6 Net Dönem Kârı 160.336 213.492 53.156 33,2
Birinci Bölüm: Genel Bilgiler 20 Son Beş Yıla Dair Karşılaştırmalı Özet Mali Göstergeler Banka’nın Derecelendirme Notları Bin TL 2018 2019 2020 2021 2022 Toplam Aktifler 5.995.076 4.957.994 5.576.326 9.706.492 11.442.014 Menkul Değerler Cüzdanı 873.415 822.059 1.945.144 3.465.268 4.565.176 Krediler 2.000.092 1.730.243 1.724.581 2.661.837 3.404.852 Mevduat 4.400.534 2.456.166 2.854.698 3.944.658 5.519.004 Alınan Krediler ve Para Piyasalarına Borçlar 634.524 1.353.190 1.457.806 4.254.364 3.798.200 Özkaynaklar 866.788 1.052.917 1.152.814 1.334.796 1.832.553 Net Dönem Kârı 100.978 166.427 96.575 160.336 213.492 Uluslararası kredi derecelendirme kuruluşu Fitch Ratings, 28 Kasım 2022 tarihli derecelendirme raporunda Banka’nın kredi derecelendirme notlarını aşağıdaki şekilde teyit ettiğini bildirmiştir: Derecelendirme Notu YP Uzun Vadeli YP BKısa Vadeli YP B TL Uzun Vadeli TL BKısa Vadeli TL B Finansal Kapasite Notu b- Destek Notu ns Ulusal Uzun Vadeli Ulusal Not A-(tur) Görünüm Uzun Vadeli YP Negatif Uzun Vadeli TL Negatif Uzun Vadeli Ulusal Not Sabit
2022 Faaliyet Raporu 21 Yeni Hizmet ve Faaliyetlerle İlgili Araştırma ve Geliştirme Uygulamaları A&T Bank 2022 yılında, hem teknolojik altyapı yatırımlarıyla dijital kanalları için müşteri memnuniyetini ve müşteri deneyimini ön plana çıkarmış, hem de henüz portföyünde yer almayan bankacılık çözümleri için gerekli geliştirmeleri tamamlayarak müşterilerine sunduğu hizmet ve ürün çeşitliliğini artırmıştır. 2022 yılı çalışmalarının temelini; müşterilerin ihtiyaçlarını hem şubelerden hem de tüm dijital kanallardan basit ve anlaşılır bir şekilde karşılayabilmek, değişen piyasa koşullarına göre yeni oluşan taleplere cevap verebilmek oluşturmuştur. Geçtiğimiz yıl hizmet giren Mobil Bankacılık kanalında kullanıcı talepleri ve mevzuat gereği yapılması gereken bazı iyileştirme ve geliştirmelerle uygulamanın güncellenerek daha kullanıcı dostu hale getirilmesi sağlanmıştır. Bu sayede Banka, müşterilerine daha iyi bir dijital deneyim yaşatmak amacıyla, hem dijital kanallardaki mevcut özelliklerini geliştirmiş hem de yeni çözümler eklemiştir. Faaliyet dönemi içerisinde daha kolay, daha hızlı ve daha rahat bir müşteri deneyimi hedefiyle; dijital kanallardan yapılan işlemlerin dekontlarının paylaşılabilmesi, şifrelerin daha rahat tuşlanabilmesi için nümerik yapıya çevrilmesi, Dijital Bankacılık Destek Hattı’na ulaşan çağrılar için müşterilere çözüm önerilerinin müşteri temsilcisine bağlanmadan aktarılabildiği yeni IVR yapısının faaliyete geçirilmesi, dijital kanallara giriş adımlarının görsel ve sesli olarak yer aldığı ve aynı zamanda duyma engelli Banka müşterileri için işaret dili seçeneğinin de olduğu videonun yayınlanması gibi geliştirme çalışmaları başarıyla tamamlanmıştır. Tüm bu teknolojik gelişmelere paralel olarak 2022 yılında, A&T Bank’ta yeni bankacılık ürünleri de hayata geçirilmiştir. “Döviz Dönüşümlü Kur Korumalı TL Mevduat Hesabı”, “Yuvam TL Hesabı”, “Kur Korumalı TL Mevduat Hesabı” Banka ürün portföyüne eklenmiş ve müşterilerin hizmetine sunulmuştur. BDDK’dan faaliyet izni alan ve Bankalararası Kart Merkezi (BKM) üyeliğini de gerçekleştiren A&T Bank, doğrudan Banka Kartı (Debit Card) çıkarma ve pazarlama alanında faaliyet gösterme imkanı elde etmiştir. Yıl içerisinde yoğun çalışmalar gerçekleştirilmiş ve ilgili paydaşlarla projenin son aşamasına gelinmiştir. Banka, 2023 yılının hemen başında hizmete sunacağı Banka Kartı ürünüyle müşterilerinin finansal işlemlerini dünyanın her yerinden daha kolay, daha hızlı ve daha rahat yapabilmelerini sağlamayı hedeflemektedir. Bu yeni ürünün tüm dijital bankacılık süreçlerine self servis hizmet altyapısıyla entegre edilmesine yönelik çalışmalar devam etmektedir. A&T Bank 2023 yılında da müşterilerinin bankacılık ihtiyaçlarına en uygun finansal çözümleri sunmak ve bu çözümleri sunarken en mükemmel müşteri deneyimini yaşamalarını sağlamak adına dijital dönüşümün sunduğu imkanlardan yararlanmaya devam edecektir.
Yerel pazarda sürdürülebilir ve kârlı bir büyüme sağlayarak Türkiye ile Afrika ve Orta Doğu ülkeleri arasındaki bankacılık işlemlerinde en çok tercih edilen ve en iyi hizmeti sunan banka olmak. • Sunmuş olduğu güvenilir ve kaliteli hizmet sayesinde iç ve dış müşteri memnuniyetini en üst seviyede tutan, • Müşterilerine yakın, birlikte çalışılması kolay olan, • Etik değerleri ve sosyal sorumluluk bilincini göz önüne alarak faaliyet sergileyen, • Yenilik ve gelişmelere açık olan, • Etkin risk yönetiminden ödün vermeden sürdürülebilir büyümeyi esas alan ve • Müşterilerine, çalışanlarına, hissedarlarına ve ekonomiye kattığı değeri sürekli ve belirgin bir şekilde artıran bir banka olmak. Vizyonumuz, Misyonumuz ve Değerlerimiz Vizyonumuz Misyonumuz Birinci Bölüm: Genel Bilgiler 22
Müşteri Odaklıyız Faaliyetlerimiz ve çalışmalarımızın tümündeki önceliğimiz, müşterilerimizin memnuniyetidir. Bu amaçla, her zaman dürüst, saygılı, çözüm odaklı ve güler yüzlü hizmet sunmaktayız. Çalışanlarımıza Değer Veririz Personelimize değer veriyor, mesleki ve kişisel gelişimlerini destekliyoruz. Yetkilendirmeye önem veriyor ve personelimizin inisiyatif almasını teşvik ediyoruz. Verimliliğin artmasında adil bir performans yönetimi sisteminin önemine inanıyoruz. Yenilikçiyiz Müşterilerimiz ve iş ortaklarımızla iş yapma şeklimizi her zaman sorguluyoruz ve işlerimizi daha verimli ve dinamik kılmak için çalışmalarımızı sürdürüyoruz. Müşterilerimizin beklentileri ve ihtiyaçlarına göre teknolojiye yatırım yapıyor, her zaman hizmet kalitemizi artırmak için çalışıyoruz. Güveniliriz Bankacılık hizmetleri alanındaki deneyimimiz, bilgimiz ve yetkinliğimizin yanı sıra kurumsal değerlere bağlılığımız sayesinde müşterilerimiz, meslektaşlarımız ve iş ortaklarımız arasında güven ve sadakat tesis ediyoruz ve vaatlerimizi ihtiyatlılıktan ödün vermeden zamanında ve eksiksiz bir şekilde yerine getiriyoruz. Şeffafız A&T Bank çalışanları olarak, gerekli bilgileri ilgili üçüncü şahıslarla gizlilik ilkelerine uyarak anlaşılır bir biçimde zamanında paylaşıyor, bu bilgileri ulaşılabilir kılıyoruz. Ayrıca tüm personelimizi, düşüncelerini bankacılık teamüllerine uygun olarak yapıcı ve açık bir şekilde paylaşmaları için teşvik ediyoruz. Takım Ruhuna İnanırız Takım ruhuna önem veriyoruz ve başarının iş birliği, karşılıklı güven ve saygı ile elde edilebileceğine inanıyoruz. Değerlerimiz 2022 Faaliyet Raporu 23
Birinci Bölüm: Genel Bilgiler 24 Kilometre Taşları 2022 yılında banka kartı projesine ilişkin çalışmalarda sona gelinmiştir. 1975 Türkiye ve Libya, iki ülke arasındaki ticareti geliştirmek amacıyla bir banka kurulmasına yönelik anlaşmayı, Libya’nın Trablusgarp şehrinde imzaladı. 1977 1975 yılında imzalanan anlaşma çerçevesinde, Arap Türk Bankası A.Ş. kuruldu. 1980’ler Banka, 1980’lerde Türkiye’nin, uluslararası para piyasalarında işlem yapan ve dövizli işlemler gerçekleştiren ilk bankalarından oldu. Ayrıca, ülkede Kuzey Afrika ve Orta Doğu bölgelerine yapılan ihracatı finanse eden az sayıdaki bankadan biriydi. 1997 Banka’nın bağlı ortaklığı A&T Finansal Kiralama A.Ş. kuruldu. 2009 Türk firmaları ile başta Libya olmak üzere Kuzey Afrika ve Orta Doğu Bölgesi’ndeki partnerleri arasındaki bağları daha da güçlendirebilmek için Kayseri, Konya ve Gaziantep’te A&T Bank şubeleri açıldı. Yeni kurumsal kimlik ve yeni işletme adı, ulusal çapta yürütülen bir kampanya ile tüm kamuoyuna duyuruldu. 2012 Banka’nın yedinci şubesi İstanbul, Güneşli’de açıldı. Sürdürülebilir sağlıklı büyüme hedefi doğrultusunda önemli mesafeler kat edildi. Özkaynak kârlılığı anlamında yıl, %15,64 olan sektör ortalamasının üzerinde bir oran (%16,58) ile kapatıldı. 2014 A&T Bank İnternet Şubesi açıldı. Sektörün özkaynak kârlılığının azaldığı ve %12,23 seviyesinde gerçekleştiği bir dönemde %15,28 düzeyinde özkaynak kârlılığına ulaşıldı. 2000-2005 2000’li yılların başında Türkiye ekonomisi, tarihinin en yıkıcı sonuçlarını doğuran finansal krizler ile karşılaştı. Bu dönemde Türkiye’de faaliyet gösteren banka sayısı 79’dan 48’e geriledi. A&T Bank ise, güçlü sermaye yapısı, başarılı yönetimi ve ana ortağından almış olduğu büyük destek ile böylesi derin bir finansal türbülanstan etkilenmedi. Hatta yabancı kaynaklara ulaşma ve bunları finansal sisteme aktarma kabiliyeti sayesinde, ekonominin desteklenmesi konusunda üstlenmiş olduğu görevine devam etti ve bu zor dönemi başarı ile atlatarak büyümesini sürdürdü. 2008 Banka’yı Türk bankacılık sektörü içerisinde yeniden konumlandırmayı hedefleyen yeni bir stratejik plan uygulamaya konuldu. Banka’nın ödenmiş sermayesi %485,4 oranında artırılarak 41 milyon TL’den 240 milyon TL’ye yükseltildi.
2022 Faaliyet Raporu 25 2019 2019, aktif kalitesinin korunduğu ve etkin bir likidite yönetiminin gerçekleştirildiği bir yıl oldu. Bu yılda, özkaynaklarını 1 milyar TL’nin üzerine çıkaran ve 166,4 milyon TL ile rekor düzeyde bir net kâr elde eden A&T Bank, %19,16 ile %11,65 olan sektör ortalamasının oldukça üzerinde gerçekleşen özkaynak kârlılığı ile de tarihi bir başarı öyküsüne imza attı. 2020 COVID-19 salgınıyla mücadelenin en önemli gündem maddesi olduğu 2020 yılında, salgının müşteri ve çalışanların sağlıklarını, A&T Bank’ın süreç ve hizmetlerini olumsuz etkilememesi için gereken önlemler ivedilikle alındı ve tüm bankacılık operasyonlarının herhangi bir kesinti olmaksızın sürdürülmesi sağlandı. Mobil bankacılık uygulamasına yönelik çalışmalarda sona gelindi. Banka, tüm zorlu koşullara ve artan risklere rağmen 2020 yılını 5,6 milyar TL aktif büyüklüğü ve 96,6 milyon TL net dönem kârıyla kapatmayı başardı. 2021 2021 yılı küresel ölçekte pandemi koşullarının şekillendirdiği ekonomik şartlar altında geçerken, Türkiye özelinde finansal piyasalardaki dalgalanmalar öne çıktı. Böylesi bir konjonktürde A&T Bank, dijitalleşmenin sağladığı imkanları operasyonel verimliliğin ve hizmet etkinliğinin artırılması yönünde kullanmaya devam etti. 2021 yılının hemen başında Mobil Bankacılık uygulamasını devreye alan Banka, yılın ikinci çeyreğinde de Elektronik Teminat Mektubu projesini hayata geçirdi. Bunların yanı sıra yılın son çeyreğinde Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu’ndan Banka’nın faaliyet izninin “banka kartı” hizmetlerinin sunulmasına imkan tanıyacak şekilde genişletilmesine dair onay alındı. Finansal performans açısından, aktif kalitesinin korunduğu ve etkin risk ve likidite yönetiminin başarıyla sürdürüldüğü bir yıl olan 2021, 160,3 milyon TL net dönem kârı ve %13,94 özkaynak kârlılığıyla kapatıldı. 2022 Bireysel müşterilerin finansal işlemlerini dünyanın her yerinden gerçekleştirmelerini olanaklı hale getirecek olan ve 2023 yılının hemen başında devreye alınması planlanan banka kartı projesine ilişkin çalışmalar A&T Bank’ın 2022 yılı iş planının en önemli gündem maddelerinden biri oldu. Tüm zorlu koşullara ve artan risklere karşın aktif kalitesinin korunduğu, ayrıca etkin risk ve likidite yönetiminin başarıyla sürdürüldüğü 2022 yılı, 11,4 milyar TL aktif büyüklüğü ve 213,5 milyon TL net dönem kârıyla kapatıldı.
Birinci Bölüm: Genel Bilgiler 26 Yönetim Kurulu Başkanı’nın Mesajı Değerli Paydaşlarımız, Tüm veriler küresel ekonomide resesyon riskine işaret ediyor 2022 yılını, hakim koşulları ortadan kalksa da süregiden pandemi etkileriyle karşılayan küresel ekonomi, Şubat ayında patlak veren Rusya-Ukrayna savaşıyla birlikte yeni sınavlar vermeye başlamıştır. Bu savaşa bağlı jeopolitik gelişmelerin, koronavirüs salgını sonrasında küresel toparlanmayı ciddi anlamda geciktirebileceği değerlendirilmektedir. Gelinen noktada, enerji ve gıda güvenliğiyle ilgili kaygılar endişe verici boyutlara ulaşırken, benzer şekilde emtia fiyatları da küresel ölçekte son birkaç 10 yılın yeni zirvelerini test etmektedir. Savaşın gidişatı değerlendirildiğinde, taraflar arasındaki restleşmenin ve stratejik hamlelerin uzun soluklu olabileceği öngörülmektedir. Finansal tarafta ise, küresel risk algısı değişmiş, arz şokları ve faiz artışlarıyla sıkılaşan parasal ve mali koşullar hem gelişmiş hem de gelişmekte olan ekonomilerin aktivitelerinde belirgin bir yavaşlamaya neden olmuştur. Küresel ölçekte artan enflasyon ve savaşın tetiklediği enerji kriziyle birlikte, küresel resesyon endişeleri yüksek sesle konuşulmaya başlanmıştır. Uluslararası Para Fonu (IMF), yayımladığı son Dünya Ekonomik Görünüm Raporu’nda enflasyon göstergelerindeki bozulmanın devam ettiğini belirtmiş ve jeopolitik risklerin ekonomik aktivite üzerindeki olumsuz etkilerinin sürdüğüne vurgu yapmıştır. Bu çerçevede, 2022 yılına ilişkin küresel büyüme tahmini %3,2 olarak korunurken, 2023 yılı küresel büyüme tahmini %2,9’dan %2,7’ye indirilmiştir. Türkiye büyüme yönünden dünya ekonomilerinden olumlu ayrışmaya devam ediyor Küresel ticaret ağının en önemli merkezlerinden biri olan Türkiye, yılın ilk çeyreğinde gerçekleşen %7,5 oranındaki büyümeyi takiben, güçlü iç talep ve dış ticaretin de katkısıyla yılın ikinci çeyreğinde yıllık %7,7, üçüncü çeyreğinde ise %3,9 büyümüştür. Bu sonuçlara göre, Türkiye ekonomisinin gayrisafi yurt içi hasıla büyümesi yılın “Ocak-Eylül” döneminde %6,2 olarak gerçekleşmiştir. Diğer yandan, küresel ölçekte özellikle enerji ve gıda fiyatlarında gözlemlenen enflasyonist baskılara bağlı olarak, yurt içinde enflasyon yükseliş eğilimini yıl boyunca sürdürmüştür. Önümüzdeki döneme ilişkin olarak, fiyat istikrarının tesis edilmesine yönelik çalışmaların yanı sıra, yaşanan jeopolitik gelişmeler çerçevesinde cari işlemler dengesindeki gelişmelerin ve gelişmiş ülke merkez bankalarının atacağı adımların Türkiye ekonomisine ilişkin ana gündem maddelerini oluşturmaya devam edeceği değerlendirilmektedir. Artan jeopolitik risklere bağlı olarak, küresel toparlanmanın gecikebileceği değerlendirilmektedir. %6,2 Türkiye ekonomisi, 2022 yılının ilk 9 ayında %6,2 büyümüştür. %56 artış Bankacılık sektörü aktif büyüklüğü, 2022 yılında %56 artış göstermiştir.
2022 Faaliyet Raporu 27 A&T Bank, özgün iş modeli ve uzun vadeli bir perspektifle oluşturduğu stratejileriyle sürdürülebilir büyüme çizgisinde ilerlemektedir.
Birinci Bölüm: Genel Bilgiler 28 Yönetim Kurulu Başkanı’nın Mesajı Bankacılık sektörü, 2022 yılında da güçlü finansal sonuçlar üretmeye ve Türkiye ekonomisini desteklemeye devam etti Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası, finansal istikrarın desteklenmesi ve parasal aktarım mekanizmasının güçlendirilmesi amacıyla yılın ikinci çeyreğinden itibaren yeni makro-ihtiyati tedbirleri devreye almıştır. Liralaşma stratejisi kapsamında uygulamaya konan düzenlemeler ve yeni kural setleri ile bankacılık sektörünün işleyişinde önemli yapısal değişiklikler meydana gelmiştir. Türk bankacılık sistemi, gerek küresel koşullar gerekse iç dinamikler ve yeni düzenlemelere bağlı olarak aktif kalitesi ve fonlama kabiliyeti bakımından oldukça zorlu geçen 2022 yılında da, güçlü yapısıyla her türlü zorlukla mücadele etme kapasitesine sahip olduğunu bir kez daha göstermiştir. 2022 yılında sektörün toplam aktifleri 2021 yıl sonuna göre %56 oranında artarken, özkaynaklar %97 oranında büyümüştür. %19,5 seviyesinde gerçekleşen sermaye yeterlilik oranı sektörün güçlü bir özkaynak yapısına sahip olduğunu teyit etmektedir. 2022 yılında sektör en dikkat çekici performansını kârlılık alanında göstermiş ve net kârını bir önceki yıla göre %366 oranında artırarak 433 milyar TL seviyesine ulaştırmıştır. Yıl sonu itibarıyla sektörün toplam nakdi kredileri 7.581 milyar TL, mevduat hacmi ise 8.862 milyar TL seviyesindedir. A&T Bank, 2022 yılında gerçekleştirdiği atılımlarla paydaşları ve ülke ekonomisi için değer üretme gücünü artırdı A&T Bank, özgün iş modeli ve uzun vadeli bir perspektifle oluşturduğu stratejileriyle sürdürülebilir büyüme çizgisinde ilerlemektedir. Bankamız sunmakta olduğu “müşteri ihtiyaçlarına geniş bir perspektifte yanıt veren, katma değeri yüksek olan ve reel ekonomiye dokunan” ürün ve hizmetler ile ülke refahına doğrudan katkıda bulunmaya 2022 yılında da devam etmiştir. Geleneksel pazarı Kuzey Afrika başta olmak üzere hedef pazarlarında muhabir ağını genişletmeye devam eden A&T Bank, Türkiye’den bu bölgelere gerçekleştirilen ihracatın gelişmesinde üstlendiği rolü sürdürmüştür. A&T Bank, küresel düzeyde yükselen risklere ve belirsizliklere rağmen, yeni projeler ve atılımlarla devam ettirdiği başarılı performansını 2022 yılında yine kârlılıkla desteklemiştir. Aktif büyüklüğünü ve toplam özkaynaklarını, sırasıyla, 11,4 milyar TL ve 1,8 milyar TL seviyelerine taşıyan Bankamız, yıl sonunda 213,5 milyon TL kâr elde etmiştir. A&T Bank, yeni projeler ve atılımlarla devam ettirdiği başarılı performansını 2022 yılında yine kârlılıkla desteklemiştir. 1,8 433 milyar TL milyar TL A&T Bank, özkaynaklarını 1,8 milyar TL’ye yükseltmiştir. Bankacılık sektörünün 2022 yıl sonu net kârı 433 milyar TL seviyesindedir.
2022 Faaliyet Raporu 29 A&T Bank, deneyim ve bilgi birikimini teknolojinin gücüyle bütünleştirmeye devam etmektedir. Banka 2022 faaliyet döneminde hem iç hem de dış müşterilerinin deneyimlerini geliştirme odağıyla dijital dönüşüm çalışmalarına hız vermiştir. Yıl boyunca, İnternet Bankacılığı ve geçtiğimiz yıl finansal erişimi geliştirmek amacıyla hizmete alınan Mobil Bankacılık kanallarına yönelik çok sayıda proje yürütülmüştür. Çalışmalarla, bu kanalların sunduğu dijital çözümlerin yanı sıra hız, rahatlık ve kullanım kolaylığı artırılmış; böylelikle müşterilerimizle temas kabiliyetimiz geliştirilmiştir. 2022 yılı iş planına ilişkin bir diğer önemli gündem maddesini de banka kartı çıkarılmasına yönelik çalışmalar oluşturmuştur. Büyük oranda tamamladığımız ve 2023 yılının ilk çeyreği itibarıyla bireysel müşterilerimizle buluşturmayı planladığımız bu ürün ile dijital bankacılıktaki yolculuğumuzda önemli bir dönemeci daha geride bırakacağız. A&T Bank dijital dönüşümde yakaladığı ivmeyi sürdürmeyi, sorumlu bankacılık yaklaşımını ve insan odaklı hizmetlerini fiziki şube ve dijital temas kanalları aracılığıyla daha geniş kitlelerle buluşturmayı hedeflemektedir. Bugüne kadar olduğu gibi bundan sonra da faaliyetlerimizi, ülke ekonomisine yapılan katkının ve paydaşlarımıza sunulan değerin artırılması ve sürdürülebilir sağlıklı büyümenin sağlanması çerçevesinde sürdüreceğiz. Bu vesileyle, başta hissedarlarımız, müşterilerimiz ve çalışanlarımız olmak üzere 2022 performansımıza katkısı olan ve geleceğe güvenle bakmamızı sağlayan tüm paydaşlarımıza teşekkürlerimi sunuyorum. Saygılarımla, YASIN ÖZTÜRK Yönetim Kurulu Başkanı Dijital dönüşüm ivmesi Deneyimle teknoloji birleşiyor A&T Bank dijital dönüşümde yakaladığı ivmeyi sürdürmeyi hedeflemektedir. A&T Bank, deneyim ve bilgi birikimini teknolojinin gücüyle bütünleştirmeye devam etmektedir.
Birinci Bölüm: Genel Bilgiler 30 Genel Müdür’ün Mesajı Değerli Paydaşlarımız, Küresel ekonomide süregiden risklere yenileri eklendi 2022 yılında dünya genelinde ekonominin gündemini enflasyonist baskılar ve bunlarla mücadele yöntemleri belirledi. Bu dönemde gelişmiş ülke merkez bankaları faiz artırımları yoluyla sıkılaşma yönündeki adımlarını sürdürdü. Ayrıca, Rusya-Ukrayna savaşının yol açtığı enerji arzı şoklarıyla, küresel ekonominin daha hızlı bir şekilde resesyona doğru sürüklenmeye başlamasına tanıklık ettik. Oluşan karamsar tablo, uluslararası kuruluşların küresel büyüme beklentilerinde aşağı yönlü, enflasyon beklentilerinde ise yukarı yönlü revizyonlara gitmesine neden oldu. Kısa vadede sona ermeyeceği netleşen faiz artırım döngüsünün ve yükselmeye devam eden jeopolitik risklerin, önümüzdeki dönemde de küresel ekonomik aktivite üzerinde güçlü bir baskı yaratması bekleniyor. Türkiye ise üretim ve istihdamı önceliklendiren ekonomi modelini uygulamaya devam ettiği 2022 yılında önemli bir büyüme performansı sergiledi. Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası, yıl boyunca devreye aldığı tedbirlerle makro-ihtiyati politika setini güçlendirirken, Ağustos ayından başlayarak yaptığı indirimler ile de politika faizini %9 seviyesine düşürdü. Faiz indirim döngüsünün sona ermesiyle birlikte tek haneye gerileyen fonlama faizinin finansal sisteme destek vereceğini düşünüyoruz. Diğer taraftan enflasyonun yüksek seyrinin yanı sıra başlıca ihracat pazarlarındaki ivme kaybının, yurt içi ekonomik aktivitede yavaşlama eğilimine yol açtığı değerlendirilmektedir. Önümüzdeki döneme ilişkin olarak, yurt içinde enflasyon, cari denge ve bütçe dengesi göstergeleri, yurt dışında ise küresel talep koşulları ve enerji başta olmak üzere emtia fiyatları yakından izlenmesi gereken dinamikler olmaya devam edecektir. Güçlü bir mali bünyeye ve uluslararası standartlarda etkin bir risk yönetimi anlayışına sahip olan bankacılık sektörümüz, faaliyet ekosistemini çevreleyen risklere rağmen “kalkınmaya finansman yaratma” sorumluluğunu eksiksiz yerine getirmeyi sürdürüyor. Likidite, aktif kalitesi ve sermaye yeterliliği anlamında dayanıklılığından 2022 yılında da taviz vermeyen sektör, aynı zamanda rekor bir kârlılık seviyesine ulaştı. Öte yandan, pandemi ve sonrası dönem; Türk bankacılığının teknoloji seviyesi, hizmet sürekliliği ve finansal kapsayıcılık gibi konularda dünyayla kıyasladığında çok iyi konumda olduğunu bir kez daha ortaya koydu. 3,4 milyar TL A&T Bank’ın nakdi kredi büyüklüğü 3,4 milyar TL seviyesine yükselmiştir. %9 Türkiye, 2022 yılında üretim ve istihdamı önceliklendiren ekonomi modelini uygulamaya devam etmiştir. Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası, politika faizini %9 seviyesine indirmiştir.
2022 Faaliyet Raporu 31 Müşterilerimiz, çalışanlarımız ve iş ortaklarımızla değer yaratarak birlikte büyümeye devam ediyoruz.
Birinci Bölüm: Genel Bilgiler 32 Genel Müdür’ün Mesajı Paydaşlarımızla oluşturduğumuz sinerjiyle büyüyoruz Gücünü 45 yıllık sektör deneyimi ve paydaşlarıyla kurduğu uzun soluklu ilişkilerden alan bir banka olarak; müşterilerimiz, çalışanlarımız ve iş ortaklarımızla değer yaratarak birlikte büyümeye devam ediyoruz. Başarıyla sürdürdüğümüz etkin likidite ve risk yönetimi anlayışımız, finansal ve makroekonomik göstergelerdeki dalgalanmalara karşı dayanıklılığımızı en üst seviyede tutmamızı sağlıyor. Yerel ve küresel makroekonomik koşullarda oynaklıkların arttığı 2022 faaliyet yılında da, tüm zorlu şartlara karşın önceliklendirdiğimiz faaliyet alanlarında sürdürülebilir sağlıklı sonuçlar üretmeyi başardık. 2022 yılında toplam aktiflerimizi %17,9 oranında büyüterek 11,4 milyar TL seviyesine çıkardık. Özkaynaklarımız ise %37,3 artışla 1.833 milyon TL’ye ulaşırken, özkaynak kârlılığımız %15,83 seviyesinde gerçekleşti. Verimlilik odaklı çalışmalarımız sayesinde net dönem kârımızı da geçtiğimiz yıla kıyasla %33,2 oranında artırdık ve yılı 213,5 milyon TL net kâr elde ederek kapattık. Sermaye yeterlilik standart oranımız ise %21,45 ile hedef oran olan %12’nin üzerinde seyretmeye devam etti. Ülke ekonomisine verdiğimiz desteğin en somut göstergesi olan kredilerimizi geçtiğimiz yıl sonuna kıyasla %24,1 oranında büyüterek 3,4 milyar TL’si nakdi, 7,8 milyar TL’si gayri nakdi olmak üzere toplam 11,2 milyar TL seviyesine çıkardık. Diğer yandan, toplam müşteri mevduatımızı 3,6 milyar TL’ye yükselttik. En önemli gelir kalemimiz olan net faiz gelirimiz geçen yıla kıyasla %45,3 oranında artarak 482 milyon TL oldu. Aktif kalitemizi yüksek konjonktürel risklere rağmen korumayı başardığımızı teyit etmesi açısından, %0,09 seviyesinde gerçekleşen takibe dönüşüm oranımızın oldukça önemli olduğunu düşünüyoruz. 2022 yılında müşterilerimiz başta olmak üzere paydaşlarımızın ihtiyaç ve beklentilerini daha etkin karşılayabilmek için organizasyon yapımızda önemli değişiklikler yaptık. Yeni yapımızla operasyonel giderleri daha etkin bir şekilde yönetmeyi, tüm iş kollarında verimliği artırmayı ve Bankamızın gelir yaratma kapasitesini daha da geliştirmeyi hedefliyor, geleceğe daha da güçlü ve güvenli adımlarla ilerleyeceğimize inanıyoruz. Sahip olduğumuz tüm kaynaklarla, iş stratejilerimizin merkezinde yer alan müşterilerimizin daima yanlarında olmaya devam ediyoruz. 2022 yılında da kuruluş misyonumuz doğrultusunda, ana hissedarımız ve iştirak bankalarıyla oluşturduğumuz sinerjiyle genişleyen muhabir ağımızla, özellikle etkin pazarımız Kuzey Afrika bölgesindeki dış ticaret işlemlerinde müşterilerimizin en yakın iş ortağı olduk. Ülke ekonomisine karşı sorumluluğumuzun bilinciyle finansman gücümüzü rekabetçi fiyatlarla reel sektörün hizmetine sunmayı sürdürdük. Müşteri tabanımızı sadece niceliksel olarak büyütmekle kalmadık, ekonomik yaşam döngülerine dokunduğumuz 11,4 milyar TL Toplam aktiflerimiz 11,4 milyar TL seviyesindedir. %15,83 Özkaynak kârlılığı %15,83 seviyesindedir. 2022 yılında, önceliklendirdiğimiz faaliyet alanlarında sürdürülebilir sağlıklı sonuçlar üretmeyi başardık.
2022 Faaliyet Raporu 33 iş kollarına yenilerini ekledik. Satış ve pazarlama ekiplerimiz şube hinterlantlarının sınırlarını zorlayarak farklı illerden daha fazla işletme ve insanımızı A&T Bank hizmet ayrıcalığıyla tanıştırmak için yoğun bir mesai harcadılar. Yıl boyunca etkin müşteri ilişkileri anlayışımızla müşterilerimizin ihtiyaçlarını doğru şekilde ve zamanında anlamaya, onlara kurumsal itibarımıza yakışır şekilde en iyi deneyimle çözümler geliştirmeye çalıştık. Kendimizi sürekli yeniliyor, geleceğe hazır hale geliyoruz Bankacılık, dijitalleşmenin neden olduğu baş döndürücü hızdaki değişimleri en hızlı içselleştiren sektörlerin başında geliyor. Geleneksel bankacılık hizmetleri de her geçen gün çeşitlenen dijital pratiklerle yepyeni boyutlara taşınıyor. Bu çerçevede, “müşterilerimizin bankacılık deneyimlerinin teknolojiden en üst seviyede faydalanarak geliştirilmesi” 2022 yılı iş planında en önem atfettiğimiz konuların başında yer aldı. Yıl boyunca, şubeye gitmeye gerek kalmadan erişilebilen ürün ve hizmetlerimizin sayısının artırılmasından dijital kanallarımızdaki fonksiyonların zenginleştirilmesine ve iş süreçlerimizin optimizasyonuna kadar çok geniş bir yelpazede pek çok yeniliği hayata geçirdik. Dijital dönüşüm yolculuğumuzun en önemli kilometre taşları olan İnternet Bankacılığı ve Mobil Bankacılık kanallarımızı müşterilerimizin kesintisiz, kolay, güvenli ve hızlı işlem gerçekleştirebilmeleri için sürekli geliştirmeye devam ediyoruz. Diğer yandan, kartlı ödeme sistemleri dünyasına adım atacağımız Banka Kartı projemizde de son aşamaya geldik. Dünyanın her yerinde finansal işlem yapmaya olanak sağlayacak bu ürünü, 2023 yılının ilk çeyreğinde devreye almayı ve bireysel müşterilerimizle buluşturmayı planlanmaktayız. Ürünün, dijital bankacılık kanallarımıza entegrasyonuna yönelik çalışmaların tamamlanmasıyla birlikte, müşterilerimizin finansal hayatlarında kapladığımız yeri büyüteceğiz. 2022 yılında operasyonel etkinliğimizi, organizasyonel yeniden yapılanmanın yanı sıra verimlilik odağıyla aralıksız yürüttüğümüz iyileştirmelerle de geliştirmeye devam ettik. Dijital dünyanın bize sunduğu fırsatlar başta olmak üzere pek çok yeniliği çevik bir yaklaşımla iş modelimize ve süreçlerimize entegre ettik ve her alanda ürettiğimiz katma değeri artırdık. Sorumlu bankacılık anlayışımız gereği yasal mevzuat ve sektörel düzenlemelere tam uyum konusunda örnek bir banka olmayı da sürdürüyoruz. Bu hususta düzenleyici otoritelerle her zaman eş güdüm halinde hareket etmenin yanı sıra düzenli eğitimlerle çalışanlarımızın bilgi ve farkındalık düzeylerini artırıyoruz. Dönüşüm yolculuğumuz kesintisiz sürecek A&T Bank’ın 2023 yılında hedefi, bir yandan sağlıklı bilanço yapısını ve sürdürülebilir kârlılığını korumak, diğer yandan ise müşterileriyle kurduğu bağa daha fazla derinlik ve boyut katmak olacaktır. Önümüzdeki dönemde, orta vadeli stratejimiz çerçevesinde, bir yandan Kuzey Afrika pazarındaki yaklaşık yarım asırlık tecrübemizden daha fazla faydalanmaya, kaynaklarımızı verimli kullanmaya ve operasyonel verimliliğimizi geliştirmeye öncelik verirken, diğer yandan teknoloji odaklı dönüşüm projelerimizle tüm temas kanallarımızın etkinliğini artırmaya ve finansal erişimi yaygınlaştırmaya devam edeceğiz. Bu vesileyle, Bankamızdan desteğini hiçbir zaman esirgemeyen hissedarlarımıza, konusunda uzman çalışanlarımıza ve bizlere güven duyan değerli müşterilerimize en içten teşekkürlerimi sunarım. Saygılarımla, WAIL J. A. BELGASEM Genel Müdür 482 milyon TL Net faiz geliri, 482 milyon TL olmuştur. 7,8 milyar TL Gayri nakdi krediler 7,8 milyar TL seviyesindedir. 213,5 milyon TL A&T Bank’ın net kârı 213,5 milyon TL düzeyindedir.
www.atbank.com.trRkJQdWJsaXNoZXIy MzMzNjEw