GENEL BİLGİLER
KURUMSAL YÖNETİM
FİNANSAL BİLGİLER
ARAP TÜRK BANKASI ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2012 TARİHİ İTİBARIYLA HAZIRLANAN
KONSOLİDE FİNANSAL TABLOLARA İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR
(Tutarlar aksi belirtilmedikçe Bin Türk Lirası (“TL”) olarak ifade edilmiştir.)
Kredi ve diğer alacakların borçlularının kredi değerliliklerinin düzenli aralıklarla ilgili mevzuata uygun şekilde izlenip izlenmediği,
açılan krediler için alınan hesap durumu belgelerinin ilgili mevzuatta öngörüldüğü şekilde denetlenmiş olup olmadığı,
denetlenmemiş ise nedenleri, kredi limitlerinin değiştirilip değiştirilmediği, kredilerin ve diğer alacakların teminatlarının bulunup
bulunmadığı
Kredi ve diğer alacaklar borçlularının kredi değerlilikleri, “Bankalarca Kredilerin ve Diğer Alacakların Niteliklerinin Belirlenmesi
ve Bunlar İçin Ayrılacak Karşılıklara İlişkin Usul ve Esaslar Hakkında Yönetmelik”e uygun şekilde izlenmektedir.
Açılan krediler için alınan hesap durumu belgeleri mevzuatta öngörüldüğü şekilde denetlenmekte olup, kredi limitleri
Banka Kredi Değerleme Komitesi ve Üst Yönetiminin insiyatifinde ve ekonomik koşullara paralel olarak güncellenmektedir.
Banka, kullandırdığı krediler ve diğer alacakları için yeterli miktarda teminat almaktadır. Kredili çalışılan firmaların büyük
çoğunluğunun Türkiye’nin önde gelen firmalarından olması sebebiyle alınan teminatların çoğunluğu firma imzası veya
kefalettir. Bunun yanı sıra, gayrimenkul ipoteği, banka kontr-garantisi, nakit blokaj, finansman senedi ve gerçek müşteri çek/
senedi de teminat olarak alınmaktadır. Alınan teminatlar piyasa koşulları ve diğer bankaların teminat koşullarıyla paralellik arz
etmektedir.
Ana Ortaklık Banka yönetimi kurumsal krediler çerçevesindeki tüm firmaların risk dereceleri ile kredi değerliliğinin tespit edilip
tanımlanması amacıyla müşteri derecelendirme (rating) sistemi oluşturmuştur. “Müşteri Derecelendirme” süreci, müşteri
kredi değerliliğinin önceden belirlenmiş çeşitli “nitel” (firmanın sektördeki konumu, rekabet gücü, müşteri ve tedarikçi portföyü,
bağımsız kuruluşlarca verilen sertifika ve dökümanlar, organizasyonel yapısı, diğer finansal kuruluşlarla ilişkileri gibi) ve “mali”
(cari oran, likidite oranı, kârlılık ve borçlanma gibi), faktörlere göre analiz edilmesi işlemidir. Değerlendirme sonucunda elde
edilen nitel ve mali faktör puanlarının ağırlıklandırılması sonucunda elde edilen genel derecelendirme puanına göre firmalara
verilen krediler “Çok İyi Firma (derecelendirme notu: %100-%85), İyi Firma (derecelendirme notu: %84,99-%70), Tatminkâr
Firma (derecelendirme notu: %69,99-%60), Orta Firma (derecelendirme notu: %59,99-%50), Zayıf Firma (derecelendirme notu:
%49,99-%40) ve Çok Zayıf Firma (derecelendirme notu: %39,99-%0)” olarak sınıflandırılmaktadır.
Ana Ortaklık Banka’nın müşteri derecelendirmesine ilişkin olarak nakdi ve gayrinakdi kredilerinin dağılımı aşağıdaki gibidir
31 Aralık 2012
31 Aralık 2011
Çok İyi Firma
%50.82
%52.90
İyi Firma
%27.01
%27.38
Tatminkar Firma
%11.73
%12.09
Orta Firma
%9.03
%5.48
Zayıf Firma
--
%0.87
Çok Zayıf Firma
--
--
Tasfiye
%0.94
%1.02
Takip
%0.03
--
Derecelendirmeyen
%0.44
%0.26
Toplam krediler
%100
%100
(*)
Yukarıda belirtilen dağılım, bireysel krediler ve bankalarla yapılan kredi işlemlerini içermemektedir.
1...,174,175,176,177,178,179,180,181,182,183 185,186,187,188,189,190,191,192,193,194,...250